南都讯 记者宋承翰 发自北京 近日发布的《2024中国居民退休准备指数调研报告》显示，中国居民的退休准备水平整体偏低，且低收入人群的准备水平较往年出现明显下降，而高收入人群的准备水平则有所提升，不同收入组之间的差距进一步扩大。该报告由清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心与同方全球人寿保险有限公司联合发布。
据悉，该报告已连续发布11年，此次调查对象包括3313名在职职工和400名退休居民。调查显示，受访者个人税后年收入均值为9.06万元，略高于2023年的8.8万元；家庭税后年收入均值为24.72万元，也略高于2023年的21万元。
为了科学评估居民的退休准备情况，研究者构建了退休准备指数，该指数的取值范围为0～10分。其中，8～10分被界定为高退休准备指数，表明居民的退休准备非常完善；6～8分代表中等退休准备指数，显示居民虽已具备一定的退休规划基础，但仍需进一步提升；低于6分则被视为低退休准备指数，说明居民在退休准备上存在明显不足，亟需引起重视并采取相应措施加以改善。
然而，最新研究显示，2024年中国居民退休准备指数为5.53，与2023年持平，仍处于低退休准备水平。值得关注的是，低收入人群的退休准备水平明显下降，而高收入人群则有所提高，不同收入组之间的差距进一步扩大。高退休准备水平人群的特征主要表现为：年龄在36～45岁之间、已婚、有子女、身心健康、本科学历、就职于国有企业或外商/港澳台商企业、个人及家庭收入较高。
那么，中国居民如何为退休做准备呢？总体而言，基本养老保险、企业年金、个人养老金和银行储蓄/低风险理财产品是四种覆盖率最高的退休财务准备方式。
其中，基本养老保险的覆盖率最高。相比之下，企业年金/职业年金的受访者覆盖率约为34%。“已准备企业年金/职业年金”的受访者群体中，来自政府部门/党政机关/人民团体、事业单位、国有企业的比重更高。研究者认为，这主要是因为自2015年起，机关事业单位开始强制要求缴纳企业/职业年金。
此外，个人养老金作为我国养老保障体系的“第三支柱”，在受访者中的覆盖率为35%。调研发现，选择个人养老金作为退休财务准备的受访者普遍具有较高的税后收入水平。
在预期退休年龄方面，研究发现，大多数居民倾向于在法定退休年龄退休，且预期提前退休的人群占比更大。具体而言，有子女、预期退休后余寿长、风险偏好高、时间偏好强的受访者更倾向于延迟退休。调研还显示，56.54%的青年受访者（男性为51.59%，女性为58.77%）倾向于提前退休；仅34.63%的受访者（男性为35.65%，女性为34.16%）预期延迟退休。这表明青年群体对提前退休的偏好较强，可能与社会普遍接受度、对退休生活的向往以及工作压力有关。
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