文/每日财报 林一
全球人口结构正经历静默而深刻的变迁，而中国作为老龄化速度最快的国家之一，面临的挑战尤为突出。数据显示，到2035年，中国65岁及以上人口将突破3亿，占比超25%，形成规模达十万亿级的康养市场。值得注意的是，康养消费群体正呈现年轻化趋势，平均年龄已降至41.5岁，反映出从“生存型养老”向“生活型享老”的深刻转变。
政策层面，国家正以养老金融为突破口，推动行业高质量发展。2023年以来，一系列鼓励政策密集出台，引导金融机构从同质化竞争转向核心能力比拼。在此背景下，中信保诚人寿凭借其中外合资基因，融合中信集团与保诚集团的全球资源，创新提出“医养结合、财富管理、跨境合作”三位一体养老方案，为行业转型提供了可复制的实践样本。
三位一体：重构养老生态的“中信答案”
2025年10月24日，由中信集团、保诚集团指导，中信保诚人寿主办的“诚信伙伴成就未来——2025未来大会”在京召开。会议汇聚了康养、医疗、科技等领域的60余家中外机构，共同探讨养老金融的高质量发展路径。以此为契机，中信保诚人寿正式发布“康、养、育、富”全生命周期服务体系，以健康医疗、子女教育、养老陪伴、财富管理四大场景为核心，构建覆盖客户全生命周期的生态闭环。
具体而言，该体系通过三大支柱实现创新突破：
1. 医养结合：打造“保险+服务”实体闭环
中信保诚人寿联合中信兴业、中信医疗等伙伴，推出“中信保诚·未来之家”城市中心养老项目。该项目突破传统医养模式，构建“医康护”三级闭环服务体系，整合养老护理、康复医院、高端医疗等资源，提供从急性期医疗到慢性期康护的全周期守护。例如，未来社区内嵌北京市首个养老机构二级医院，并与多家三甲医院共建医疗平台，实现“小病不出门，大病有人管”的医养融合。
2. 财富管理：构建跨境综合金融平台
依托中信集团与保诚集团的境内外机构，中信保诚人寿通过传家2.0升级，打通保险、银行、信托等金融服务通道，实现海外服务权益共享。该平台可满足高净值客户资产管理、企业经营、出海投资等需求，并提供跨境法税、医疗、教育等一站式服务。例如，客户可通过单一账户享受全球资产配置、税务规划及子女海外教育咨询等综合服务。
3. 跨境合作：引入国际资源赋能本土化
基于“要出国，找中信”“来中国，找中信”的一站式平台，中信保诚人寿聚焦康养医疗、适老化改造等领域，推动境外企业与中国市场对接。例如，通过与英国商会合作，引入QS、赫力昂中国等机构，共建“中英康养实验室”，将国际先进理念与本土需求结合，开发适合中国市场的智能辅助设备、AI检测技术等创新产品。
未来之家：养老服务的“1+3”创新架构
作为三位一体体系的核心载体，“未来之家”项目通过“1+3”服务架构，重新定义养老生活方式：
“1”代表长者当前居住的“现在的家”
中信保诚人寿推出“1+1+N”居家养老解决方案，通过1个服务团队、1台智能设备及N项服务，实现安全监测、医疗急救、终身学习等功能。例如，智能设备可实时监测长者健康数据，服务团队提供24小时应急响应，同时整合线上课程资源，满足长者精神需求。
“3”大延伸场景：康护之家、成长之家、旅居之家
“康护之家”整合合作机构资源，提供养老护理、康复医院等全场景服务；“成长之家”打造线上线下终身学习平台，开设身心健康、人文艺术等课程；“旅居之家”联合全国精品康养基地，推出四季主题旅居服务，涵盖特色旅居空间、尊享套餐及专属管家服务。三大场景共同满足长者对健康、精神与生活的多元需求。
专业支撑：人才与体系的双重保障
中信保诚人寿的养老战略离不开两大核心支撑：
一是专业的人才服务队伍。自2023年起，公司联合清华大学等机构，培育具备财富管理与康养服务综合能力的复合型人才。这些养老金融规划师不仅是产品销售人员，更是横跨金融、康养、政策等领域的专家，可为客户提供全生命周期的财务与生活规划。
二是综合金融体系支撑。2024年，中信集团构建“1336”养老金融综合服务体系，整合养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大板块，为个人、家庭及企业提供账户、产品、服务等六大支撑。例如，通过统筹旗下银行、证券、保险等资源，推动保险资金发挥长期优势，带动社会资本参与实体经济投融资。
结语：长期主义引领养老赛道
中国养老事业是一场考验战略定力的长跑。中信保诚人寿的实践表明，破局“深水区”的关键在于生态构建而非短期竞争。通过融合“中信智慧”与“保诚方案”，其三位一体养老模式不仅为行业提供了从“养老”到“享老”的路径，更在全球视野下贡献了中国方案。
历经25年发展，中信保诚人寿已成长为总资产超2700亿元、服务网络覆盖全国上百个城市的优秀保险公司。近年来，公司积极推动保险与康养生态融合，将长期保障功能与社区养老、旅居养老等服务结合，致力于成为金融业服务养老供给侧改革的标杆。这条路虽漫长，但方向已然清晰。
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