中国支付产业生态体系：规模领先、技术渗透、多元共生

每经记者：张寿林 每经编辑：张益铭

9月12日，中国银联与Visa共同见证了《银行卡组织高质量发展推动支付产业服务实体经济》报告的发布。该报告深入剖析了全球支付产业变革趋势，并系统总结了中国支付产业在生态体系构建方面的突出成就。

全球支付产业变革加速，区域化与基础设施化并行

报告指出，随着全球经贸格局进入新阶段，支付产业正经历深刻变革。一方面，支付体系呈现“区域化”与“基础设施化”并行趋势，实时支付系统建设与区域性互联互通加速推进；另一方面，监管层面聚焦“监管一致性”与“穿透式监管”，在公平竞争、风险防控与创新激励间寻求动态平衡。同时，账户对账户（A2A）支付、先买后付（BNPL）和加密货币钱包支付等新业态快速发展，反映出市场对高效、多元支付工具的迫切需求。

中国支付产业生态体系：规模、技术与结构三重领先

报告认为，中国支付产业已形成“规模全球领先、技术深度渗透、结构多元共生”的生态体系，具体表现为以下特点：

• 实体卡与数字卡并行，数字钱包成核心工具：实体卡与数字卡发行并行的模式成为主流，数字钱包凭借便捷性成为绑卡的核心支付工具，推动支付方式向数字化、移动化转型。
• 多元支付方式覆盖高频场景：刷卡、二维码、非接（NFC、HCE）、刷掌或刷脸等支付方式实现多场景覆盖，尤其在商超、交通等高频小额交易场景中广受欢迎。报告特别提及中国银联“锦绣行动”在改善涉外支付环境方面的成效，以及中国银联与Visa等境外卡组织共同支持北京等城市地铁开通外卡拍卡过闸服务的实践，彰显了中国支付产业的国际化服务能力。
• 多元市场主体协同发展：商业银行、卡组织、非银行支付机构与服务商等多元市场主体形成协同发展格局。卡组织通过搭建合作平台，推动产业标准化和规范化，同时通过支持互联互通、优化清算流程、降低清算成本等措施，提升产业运行效率。
• 开放合作深化，创新服务升级：支付清算市场进一步深化开放合作，卡组织不断拓展合作广度与深度，围绕产品创新、场景共建、风险联防联控等领域强化合作。例如，2025年中国银联与Visa联合商业银行推动双标银行卡从磁条卡向芯片卡的升级合作，提升卡片交易体验；双方共建“北京中轴线无障碍支付服务旅游示范区”，共同助力入境支付便利化，促进中外人文交流。

卡组织特色化发展，推动产业全链条创新

报告总结了卡组织在中国市场的特色化发展实践经验。中国银联着眼于全球支付产业变革创新趋势以及数字化转型的新发展形势，持续发挥金融基础设施作用，推动整合产业多方资源，为支付产业全链条创新提供核心支撑。通过构建开放、协同、创新的产业生态，中国支付产业正以更高水平的国际化服务能力，为实体经济高质量发展注入新动能。