对于新能源汽车而言，除了电池安全引发的“爆燃”担忧，高昂的保费正成为另一大痛点。相比传统燃油车，新能源车保费普遍高出数千元，部分车型甚至翻倍，成为车主用车成本中的“隐形负担”。毕竟，充电费用远低于加油成本，但保险支出却让不少用户直呼“伤不起”。
新能源车保费差异显著，以市场热度极高的小米和问界为例，两者作为造车新势力的代表，保费表现却截然不同。新车首年保费差距不大，但续保费用成为检验品牌竞争力的关键指标。
小米汽车目前主力车型为SU7和YU7，其中YU7于2025年上市，SU7自2024年4月交付以来，续保数据已初显端倪。作为中大型纯电轿车销量冠军，SU7的保险费用集中在6000元至8000元区间，与50万元级燃油车相当，但具体金额因车型配置和车主驾驶习惯差异较大。
2025年4月，福建一位小米SU7车主在社交平台晒出续保账单，引发广泛关注。该车主首年投保人保财险，保费仅5000余元且全年未出险，但续保时费用飙升至近9000元，直呼“保费涨得比油价还狠”。相比之下，山东同款车型车主虽出过两次事故，但均为对方全责，续保费用仅4600元，差距高达一倍。
更有车主透露，小米SU7的保费已接近百万级豪车尊界S800的水平。苏州一位车主附加400万元三者险后，总保费直接突破万元大关。同一车型不同车主的保费差异，让新能源车主直呼“看不懂”。
近期，小米SU7 Ultra在成都发生碰撞后起火燃烧导致驾驶员死亡的事故，进一步加剧了保险公司对高风险车型的谨慎态度。尽管事故原因尚未完全查明，但部分保险公司已开始调整续保策略。据保险从业者反馈，小米车型续保率上涨约15%，部分公司甚至拒绝承保。
咨询多家保险公司后发现，平安财险部分代理人已明确表示“报不出价，不做了”，人保财险同样拒绝承保，建议车主转向小型保险公司。太平洋财险则表示需根据车辆使用情况评估风险后报价。
面对保费难题，小米董事长雷军公开表示：“保险贵就自己干。”2025年10月29日，小米通过旗下四川银米科技间接持股的法巴天星保险（北京法巴天星财产保险股份有限公司）正式揭牌，成为我国第91家财产保险公司。该公司重点布局新能源车险领域，小米因此成为继比亚迪、特斯拉后，又一家跨界保险的新能源车企。
据公开信息，法巴天星的车险产品价格存在一定优势。以某续保案例为例，包含交强险、车损险、三者险等基础险种的总保费约为7000元（含返现），低于传统渠道报价。这一举措或为小米车主提供更灵活的保险选择。
在造车新势力中，华为鸿蒙智行旗下的问界品牌表现亮眼。2025年9月，问界与小米分列销量冠亚军，仅次于零跑汽车。两大品牌常被拿来对比，而保费表现成为新的竞争焦点。
2025年世界智能网联汽车大会上，赛力斯集团董事长张兴海宣布：问界品牌车型第二年续保费用平均下降约30%。这一消息为即将在香港IPO的赛力斯集团送上“大礼”，同时也为问界M9第25万辆交付增添了喜庆氛围。
并非所有问界车主都享受到保费下降。有M5车主表示，其车辆无事故记录，保费未发生变化。但整体来看，问界保费的降幅主要得益于车辆安全性提升。问界车型搭载华为高阶智能驾驶系统，累计行驶里程突破178亿公里，通过主动避险技术成功避免潜在碰撞超200万次。AI算法、激光雷达与高精地图的深度融合，显著降低了事故发生率。
张兴海在第32届中国汽车工程学会年会暨展览会上透露，2025年国庆、中秋双节期间，问界车型行驶里程超5亿公里，其中辅助驾驶里程约2亿公里，占比40%，较去年同比增加1.5倍。智能安全体系为用户避免潜在碰撞4万多次，同比增加70%，事故率较去年同期减少1/3。有辅助驾驶功能的车辆事故率仅为无辅助驾驶车型的1/5，开启辅助驾驶功能的事故率更是低至1/6。
中保研数据显示，问界M9在维修经济性方面获得G级（优秀）评价，单次维修成本低于同级豪华车型。中国汽车流通协会报告显示，问界三年保值率位居插电混动及增程类车型榜首。赛力斯超级工厂通过AI实现关键工序100%自动化，1000余项AI视觉检测点确保车辆可靠性，进一步降低了保险赔付风险。
尽管问界保费下降30%，但考虑到其车价较高，实际费用仍不便宜。不少新能源车主疑惑：车辆配备雷达、摄像头等安全设备，理论上应更安全，为何保费反而比同价位燃油车更贵？
新能源车保险条款针对“三电”系统（电池、电机、电控）等核心部件提供专门保障，同时覆盖行驶、停放、充电及作业等多种使用场景，保障范围更广。但保险公司也有苦衷：中国精算师协会数据显示，2024年新能源车险承保亏损57亿元，137个车系赔付率超100%，意味着每收100元保费需赔付100多元。
新能源车车主中，35岁以下人群占比高出燃油车14个百分点，且很多是刚拿驾照的新手。新能源车提速快、噪音小，稍不留神就容易出事。某财险公司数据显示，新能源车事故率比燃油车高70%，保险公司只能通过提高保费对冲风险。以小米SU7为例，上市仅一年多，零百加速可达2.78秒，不少车主是首次购车的年轻人。出险率高、赔付成本高、维修难度大，保险公司只能用高保费来确保“赔得起”。此外，新能源车理赔数据较少，保险公司只能参考同价位车型的风险系数定价，导致保费像“开盲盒”，尽量往高处提。（文|DA彬）
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