近年来，非法贷款中介乱象已成为金融领域“黑灰产”的主要表现之一，其通过虚假承诺、违法包装、恶意垒债等手段，不仅侵害了广大消费者的合法权益，推高了融资成本，更严重扰乱了金融市场秩序，加大了金融风险隐患。近日，北京金融监管局发布风险提示，揭露了非法贷款中介乱象的六个典型陷阱，提醒消费者务必提高警惕。
01 合同误导骗签字
非法贷款中介在与消费者签署合同时，常常故意遮挡或隐瞒对消费者不利的条款，误导消费者签署合同。更有甚者，故意不填写贷款费率、还款日期等关键信息，诱导消费者签字。待正式合同盖章完毕，消费者才发现费率、还款日期等信息与面谈时不一致，从而陷入被动。
02 低息引诱骗钱财
非法贷款中介往往抛出年化利率约为2%、3%的低息产品吸引消费者。然而，在办理过程中，他们却以消费者征信资质不足、需要“包装运作”为借口，或编造担保费、沟通费等理由，索要高额费用。最终，消费者可能发现，自己支付的中介费超过了10%，甚至超过20%。
03 AB套路骗亲友
非法贷款中介还常常以需要担保为由，在实际用款人A无法获取贷款的情况下，要求A委托资质较好的亲朋好友B申请贷款。贷款资金归A使用，但还款责任却由B承担。一旦A无法正常履约还款，B作为贷款的申请人将承担违约风险，遭受实际损失。
04 “职业背债”骗局
非法贷款中介以“高额回报”“无需偿债务”等话术为诱饵，吸引特定目标人群。他们通过虚构工作单位、收入流水、资产规模等手段“包装”客户申贷资料，骗取银行信贷资金。最终，中介抽取高额分成，而债务和风险则全部转由背债人承担。
05 虚假贷后骗信任
非法贷款中介在放款后，常常以银行贷后管理的“官方名义”联系消费者，骗取消费者信任。他们告知贷款用途不合规需要收回，要求客户于当日或短期内全额还款。此时，若消费者无法及时还款，非法贷款中介则趁机以“开专票应对合规检查”等名义变相收取高额服务费。
06 恶意查询骗信息
针对一些资质、征信较好的消费者，非法贷款中介为收取更高的服务费，常常在骗取消费者个人信息后，私自为消费者申请其不符合条件的银行贷款或信用卡产品。这人为恶意增加了征信查询次数，导致消费者申请正规信贷产品难度加大。之后，非法贷款中介再强制增收各种服务费，引诱消费者逐渐跌入陷阱、遭受财产损失。
北京金融监管局提醒广大消费者务必擦亮眼睛，做到以下几点：
一是谨防虚假宣传。广大消费者切勿盲目相信陌生来电、短信、广告传单、社交平台等渠道推送的“债务重组”“债务优化”“免抵押担保”等非法贷款中介信息，避免陷入相关陷阱。
二是树立理性观念。广大消费者应该合理评估自身收入水平和消费能力，做好收支筹划。通过正规金融机构、正规渠道获取金融服务，并按照约定用途使用贷款。否则，可能产生违约责任，影响个人征信，甚至承担法律责任。
三是保护信息安全。广大消费者应妥善保管个人身份证件、银行卡等敏感信息载体，不轻易委托他人代为办理相关手续。避免个人信息泄露被非法利用、买卖，防止个人财产遭受损失。
四是维护合法权益。广大消费者如对金融业务存在疑问，应通过金融机构、金融监管部门等官方渠道反映，切勿轻信所谓“代理维权平台”。如发现自身陷入非法贷款中介陷阱，请注意保存相关证据，及时向公安机关报案；如发现银行机构存在与非法贷款中介合作的行为，可向金融监管部门反映。
(总台央视记者 王雷)
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