近年来，随着社会经济的发展，养老保险缴费水平也在逐年提升。以浙江省为例，根据今年的缴费基数上下限，从4986元至25299元不等。若按照最低基数进行缴费，每月需缴纳997.2元，一年下来则是11966.4元，大约相当于1.2万元。这一缴费标准在其他省份也大致相似，灵活就业人员通常按照20%的比例缴纳养老保险，年缴费额在1至1.2万元之间。
那么，对于这样参保的灵活就业人员来说，缴费20年后，他们能领取多少养老金呢？
参加养老保险后，所领取的养老金主要由基础养老金和个人账户养老金两部分构成。具体计算公式可参考以下说明：
①基础养老金部分的计算公式为：当年的养老金计发基数×（1+本人的平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
全国的养老金计发基数在2024年处于6606元至12307元之间，而浙江省已经过渡到了全口径社平工资。去年浙江省的养老金计发基数为8310.17元，今年增长了1.48%，达到了8433元。
关于本人的平均缴费指数，它通常指的是当年的缴费基数除以当年的社平工资。例如，如果我们现在按照60%的档次进行缴费，那么平均缴费指数就是0.6。灵活就业人员参加社会保险也是遵循多缴多得、长缴多得的原则。但由于他们一般收入水平不高，很多人为了节省开支，会选择60%的缴费档次。
假设在平均缴费指数为0.6的情况下，缴费20年可以领取16%的养老金计发基数（即每缴费一年领取0.8%的养老金计发基数），计算结果为1349.28元。
②个人账户养老金部分的计算则是根据养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。
由于不同退休年龄对应的计发月数不同，我们这里选择60岁退休，按照139个月来计算养老金。
养老保险个人账户的余额是按照缴费基数的8%进行积累的。也就是说，如果按照4986元的缴费基数进行缴费，每月个人账户可以积累398.88元，一年则是4786.56元。
养老保险个人账户里的钱，每年还会计算利息。为了简化计算，我们使用今年缴费基数下限的20倍来进行计算。
4786.56元×20÷139，计算得出每月个人账户养老金为688.71元。
将基础养老金和个人账户养老金相加，每月的养老金总额大约是2038元。这差不多相当于每年缴费能够连续领取100元的养老金。
不过，浙江省的养老金待遇相对特殊，除了基础养老金和个人账户养老金以外，还可能包括过渡性养老金、过渡性调节金、基本养老金补贴、社区补贴等多种待遇。按照以上情况来看，每月实际能领取的养老金差不多能达到2200~2300元以上。
以杭州市为例，退休老人每年还能享受到中秋、端午、春节合计2800元的节日补助，以及190元的固定价格补贴，夏季每月还有130元的防暑降温清凉饮料费等福利。
总体来说，浙江省的养老金待遇在全国范围内是非常高的。即使我们按照现在的水平缴费20年，退休后每月也能领取到2000元以上的养老金。如果缴费年限更长一些，养老金甚至能达到五六千元。
除了养老金之外，万一参保人去世，其家属还能领取到丧葬费和抚恤金待遇。根据2025年的标准，这些待遇的金额在71730元至169544元之间，最低也能领取到71730元。因此，有条件的话，还是建议尽量参加职工养老保险。
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