文源 | 源媒汇
作者 | 童画
编辑 | 苏淮
2025年9月20日晚，江苏省城市足球联赛（苏超联赛）第十二轮赛事落幕，6场比赛狂轰21粒进球创下单轮进球纪录，同时再次点燃全省球迷消费热情。江苏省统计局数据显示，8月社会消费品零售总额增长显著，促消费政策与苏超联赛形成共振效应。
作为苏超联赛总冠名商，江苏银行通过赛场广告牌、球员队服等渠道实现高频品牌曝光，不仅提升国民认知度，更带动餐饮、文旅消费同比增长。这场"金融+体育"的跨界营销看似双赢，实则暗藏风险。
值得注意的是，江苏银行个人消费贷款规模激增的同时，不良贷款率正呈现危险信号。9月16日，该行2025年第11期个人不良贷款转让项目在银登网重新挂牌，竞价时间从9月11日延后至9月23日，此前交易失败暴露资产处置困境。
图片来源于银登网
数据显示，2025年上半年江苏银行个人消费贷款余额突破3400亿元，较2024年末增长177亿元，增速远超2024年全年84亿元的增量。但规模扩张背后，不良贷款同步攀升，今年以来该行在银登网挂牌转让的个人不良贷款已达147亿元。
天眼查信息显示，江苏银行成立于2007年，注册资本183.51亿元，2016年8月登陆上交所。截至2025年上半年，该行各项贷款余额2.43万亿元，其中个人贷款6955亿元，个人消费贷款占比近半数，达3405.79亿元。
图片来源于天眼查
在A股上市城商行中，江苏银行个人消费贷款规模位列第二，与榜首宁波银行差距不足50亿元。自2016年上市以来，该行消费贷规模从364.35亿元激增至3405.79亿元，十年间扩张近8倍。
为加速消费金融布局，江苏银行于2021年3月设立苏银凯基消费金融公司，持股56.44%。2025年上半年，苏银消金实现营收27.44亿元，净利润3.80亿元，资产总额达630亿元，扩张速度惊人。
图片来源于天眼查
尽管江苏银行整体不良率持续下降至0.84%，但个人消费贷款领域暗流涌动。2025年2月以来，该行已挂牌9期个人消费贷不良资产包，未偿本息总额达147.23亿元，另有2期信用卡不良包约27亿元。
以9月重新挂牌的第11期项目为例，涉及9.35万户借款人，加权平均逾期天数646.24天，未偿本息20.57亿元，均为历史网贷类产品。此类高逾期、大规模的不良资产转让，折射出零售转型中的质量隐忧。
业内人士指出，江苏银行"一边放贷一边出表"的模式虽能转移风险，但治标不治本。若风控体系存在漏洞，不良资产根源未除，问题终将反噬。
黑猫投诉平台数据显示，江苏银行相关投诉达3298条，主要集中在暴力催收、利率过高、信息泄露等问题。有消费者反映，催收人员通过私人电话、短信轰炸，甚至联系借款人亲属及单位，严重影响正常生活。
图片来源于黑猫投诉官网
投诉背后，暴露出江苏银行在贷款审批环节可能存在信用评估宽松、贷后管理缺位等问题。截至2025年6月末，该行逾期贷款达266亿元，较年初增加30亿元。
合规方面，江苏银行近年多次被罚。2025年6月，深圳分行因贷款管理不到位、保证金来源违规等问题被罚200万元。此类处罚不仅造成经济损失，更对声誉产生负面影响。
图片来源于国家金融监督管理总局官网
截至9月22日收盘，江苏银行股价报10.12元，市值1857亿元，三季度以来蒸发逾300亿元。在个人消费贷风险、催收争议、合规压力三重夹击下，该行需重新审视规模扩张与风险管理的平衡之道。
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