中经记者 张漫游 北京报道
继北京、上海之后，深圳多家银行近日发布《关于优化调整商业性个人住房贷款利率定价机制的公告》，宣布将不再区分首套住房和二套住房的贷款利率。这一政策调整不仅惠及新购房群体，部分存量二套房贷客户自9月12日起也可申请利率调整，进一步减轻购房者的经济负担。
以200万元贷款本金、30年等额本息还款方式为例，业内人士测算，此轮调整后，购房者总利息支出可节省约16万元，显著降低购房成本。
业内专家指出，此次房贷利率政策的优化，有助于释放改善型住房需求，推动房地产市场平稳健康发展。同时，这也标志着一线城市房地产政策进入更加灵活、宽松的新阶段。
此次调整源于深圳市住房和建设局、中国人民银行深圳市分行于9月5日联合印发的《关于进一步优化调整本市房地产政策措施的通知》。通知明确，自9月6日起，各银行业金融机构在利率定价机制安排方面，不再区分首套住房和二套住房，而是根据市场利率定价自律机制要求、本机构经营状况及客户风险状况等因素，合理确定每笔商业性个人住房贷款的具体利率水平。
以工商银行深圳分行为例，其公布的调整规则显示，存量房贷利率加点值高于上季度全国新发放房贷利率平均加点值加30BP的，可申请调整加点值。重新约定的加点值不低于上季度全国新发放房贷利率平均加点值加30BP。
上海易居房地产研究院副院长严跃进分析指出，此前深圳首套房和二套房的利率定价公式分别为LPR-45BP和LPR-5BP。根据此次政策，二套房贷利率可降低40个基点，与上海此前实施的“沪六条”测算结果一致。不过，他同时提醒，实际二套房贷利率还需考虑自律机制、银行政策及客户资质等因素。
贷款利率下调无疑为购房者带来实惠，但也意味着银行利息收入的相应减少。同策研究院联席院长宋红卫测算，以200万元贷款、30年等额本息为例，二套利率从3.45%降至3.05%后，借款人月供减少约400元，总利息节省约16万元，银行利息收入也相应减少。
那么，这一变化对银行的影响究竟有多大？从全国情况看，国家金融与发展实验室（NIFD）发布的《房地产市场及房地产金融运行——2025H1房地产金融》显示，2025年6月，全国二套住房贷款的平均贷款利率约为3.10%（LPR减40个基点），较2024年年末下降了6个基点。东莞、佛山、广州等10个城市的二套住房贷款利率也低至3.0%，与首套住房贷款利率持平。2025年上半年，因5年期及以上LPR下调10个基点，我国首套、二套住房贷款的平均利率随之下调，但下调力度明显低于LPR下调力度。
由此可见，二套房利率与首套房一致后，对银行的影响还是有限的。
深圳市此次房贷利率“并轨”并非首创，而是对北京、上海前期政策的跟进与呼应。8月25日，上海市住房城乡建设管理委等六部门联合印发《关于优化调整本市房地产政策措施的通知》，同日央行上海总部也发布公告，明确上海市商业性个人住房贷款利率不再区分首套住房和二套住房。
今年8月，北京市出台楼市新规，明确符合条件家庭在五环外不再限制购房套数。此处符合条件的家庭指京籍居民家庭或在北京连续缴纳社会保险或个人所得税满2年及以上的非京籍居民家庭。
宋红卫认为，从政策方向来看，宽松是主要趋势，不区分首套和多套将会成为趋势。严跃进亦赞同上述说法，他表示，不区分首套房和二套房，更有助于改善型住房需求的释放，促进房地产市场健康发展。
（编辑：朱紫云 审核：何莎莎 校对：颜京宁）
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