银行“沉睡账户”又迎来一波清理热潮。
《国际金融报》记者注意到，湖北、贵州、广西、新疆等多地中小银行近日密集发布公告，宣布将加强账户管理，对长期未使用的“沉睡账户”进行集中清理。与以往相比，本轮清理行动的账户范围和认定标准更为精准，标志着银行账户管理精细化水平进一步提升。专家提醒，消费者需关注自身账户安全，定期梳理名下资产，避免潜在风险。
“清卡”范围更精确：从个人到单位，从线下到线上
“沉睡账户”通常指长期未发生主动交易且余额低于一定标准的银行账户，社保卡、公积金卡等民生类账户除外。不同银行对“沉睡”的认定标准存在差异，但近年来呈现逐步细化的趋势。
记者梳理发现，10月以来，多地中小银行掀起新一轮“睡眠卡”清理潮。与往年相比，本轮行动不仅覆盖个人账户，还扩展至单位账户及线上渠道账户，认定标准也更为严格。
在账户认定方面，多家银行提高了动账时间及最低余额要求。例如，兴业银行近日调整长期不动户标准，将账户余额门槛从“100元（含）以下”降至“10元（含）以下”，无签约关系及非结息交易的时长从“连续180天（含）以上”延长至“连续365天（含）以上”。调整后，纳入清理范围的账户数量显著减少。
在清理范围上，部分银行将单位睡眠账户纳入清理对象。贵州贵安新区发展村镇银行公告称，自11月14日起，将清理一年内未发生收付活动（不含结息等非客户主动业务）且无欠款的单位银行结算账户。新疆和田农商行则表示，自11月1日起，将持续清理连续4年（含）以上未登录个人手机银行且无主动交易记录的网银账户。
素喜智研高级研究员苏筱芮分析称，银行清理“沉睡账户”的精细化趋势愈发明显，这既是降本增效的考量，也能从源头保障消费者账户安全。“维护睡眠账户需占用系统资源，也存在合规成本，拓展清理范围至线上渠道，有助于优化资源配置。”
消费者需警惕风险：人均持卡超7张，睡眠账户成诈骗通道
“学费卡、工资卡、社保卡，还有网银开的线上账户，我也数不清自己有多少张银行卡，很多平时根本用不上。”消费者小王（化名）的困扰并非个例。央行数据显示，截至2025年第二季度末，全国共开立银行卡100.68亿张，较2024年末增加1.55亿张。其中，人均持有银行卡数量已达7.04张。
北京德和衡（上海）律师事务所高级合伙人白耀华律师指出，长期不动账户因缺乏有效监控，易被不法分子利用为洗钱、诈骗的通道。“账户信息泄露可能导致精准诈骗，而余额较低的账户若被盗用，持卡人可能因未及时察觉引发纠纷。”
为帮助消费者便捷查询名下账户，银联云闪付于2021年上线“一键查卡”功能，可查询近500家银行的账户情况。记者实测发现，通过“卡管理”—“查卡”流程，约5分钟即可获取个人银行卡报告。此外，央行征信报告、银行网点查询也可作为辅助手段。
专家建议：定期梳理账户，强化风险管理
面对银行清理行动，苏筱芮建议消费者树立两类意识：一是账户盘点意识，定期梳理名下账户及资产状况，养成查账记账习惯；二是风险管理意识，加强密码设置、账户登录等环节的保护，及时注销冗余账户，避免被不法分子利用。
白耀华则从银行角度提出建议：“银行需通过短信、App推送等渠道提前告知客户清理计划，保障知情权；睡眠卡余额应合规转入久悬未取专户，客户可凭身份证随时取回资金。此外，应避免‘一刀切’操作，对老年人、低收入群体账户增加人工审核，防止误伤必要备用账户。”
记者 李若菡
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