近期，监管部门披露的一系列针对阳光人寿的行政处罚案例，犹如一面明镜，清晰映照出这家拥有16年历史的寿险公司在合规经营方面存在的系统性缺陷。从基层机构到总公司，违规行为频发，暴露出其内控管理的多重漏洞。
10月21日，阳光人寿湖州中心支公司因财务造假及代理人学历造假等严重问题，被国家金融监督管理总局湖州监管分局处以警告及35.5万元罚款；同时，相关责任人何舜被警告并罚款4万元，陈家平被警告并罚款0.2万元。这一处罚案例，直接指向了基层机构在财务与人员管理上的失控。
无独有偶，10月17日，阳光人寿河北两家分支机构因许可证管理失控再次受到处罚，进一步凸显了其在基础合规管理上的薄弱环节。而早在8月，总公司更因虚假报告、资金运用违规等行为，被监管部门施以221万元的重罚，显示出违规行为已从基层蔓延至核心管理层。
这一系列处罚事件，如同一幅层层展开的画卷，揭示了阳光人寿从总公司到基层机构的多层次管理漏洞。据统计，2023年阳光人寿累计收到的罚金已超300万元，违法违规行为呈现“多点开花”的复杂态势。业务层面涉及销售误导、费率违规、虚假报告等问题；管理层面则暴露出财务造假、证照管理混乱等内控失效情况；人员管理方面，代理人资质造假、高管履职不到位等现象屡见不鲜。
这种全面性的合规失守，深刻反映出阳光人寿在快速扩张过程中，风控体系建设未能同步跟进。如同高速行驶却缺乏有效制动系统的车辆，其潜藏的风险不容忽视。尤为值得警惕的是，处罚决定书中多次出现“编制虚假资料”等表述，暗示部分违规行为可能存在主观故意。
基层机构频频触碰监管红线，也暴露出总公司对分支机构管控力度的不足。作为阳光保险集团旗下的核心子公司，阳光人寿当前面临的合规挑战，极有可能对整个集团的声誉和业务发展产生不利影响。
监管部门连续开出罚单，释放出强化保险业合规监管的明确信号。对于阳光人寿而言，当务之急是构建一套覆盖全业务流程的合规管理体系，加强对营销队伍的规范管理。同时，通过数字化转型提升内控效能，将合规要求融入企业经营的DNA，避免陷入“屡罚屡犯”的恶性循环。
（编辑/陈小泉 来源/燕梳师院）
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