多维度协同治理：从源头压缩金融黑灰产生存空间

随着人工智能、大数据、区块链等前沿技术深度融入金融服务全流程，金融业态正经历着前所未有的变革。然而，技术的“双刃剑”效应也日益凸显——在提升效率与普惠性的同时，金融风险的隐蔽性、传染性与复杂性显著增强。近日，2025金融街论坛年会“数智化时代下的金融风险防控与协同治理”平行论坛举办，多位与会嘉宾就如何构建前瞻性、系统性、协同性的金融安全防线展开深入探讨。论坛上，北京金融监管局联合北京市检察院、中国政法大学发布《关于打击治理金融黑灰产的联合倡议书》（以下简称《倡议书》），明确提出通过阻断黑灰产互联网传播渠道、打造全民反黑产氛围，从源头端压缩其生存空间。

从被动应对到主动塑造：法律监督的转型之路

在数智浪潮席卷金融业的背景下，风险识别滞后、打击手段单一等问题愈发突出，新型金融犯罪快速迭代。面对这一形势，法律监督正从被动应对向主动塑造转变。北京市人民检察院检察长朱雅频在主旨演讲中指出：“数智赋能是推动金融风险防控与协同治理提质增效的革命性力量。需将金融风险防控作为新一代数智技术全方位普及应用的重要场景，释放其作为检察工作引擎和关键变量的效用。”

最高人民检察院副检察长葛晓燕进一步强调，面对数字浪潮下金融犯罪链条化、手段智能化、资金跨境化等新挑战，检察机关将统筹发展与安全两件大事，依法惩治以创新为名、披着技术“面纱”的金融犯罪，保障合法金融创新发展。她提出三大方向：一是统筹国内与国际大局，深化国际刑事司法协作，平等保护金融市场主体；二是统筹治罪与治理，推动金融违法犯罪溯源治理，加强全社会金融法治意识；三是坚持追逃追赃一体推进，刑事民事手段并用，守好金融安全司法防线。

白皮书揭露金融犯罪新趋势：七大领域风险隐现

为厘清金融犯罪发展脉络，北京市检察院在平行论坛上发布中英文双语版《金融检察白皮书（2024—2025）》。该白皮书分上、下篇共13章，上篇《金融检察司法办案情况》聚焦非法集资、洗钱、证券期货、信贷、非法经营、从业人员犯罪及金融民事行政监督七大领域，梳理出显著特点与趋势：

• 非法集资：案件总量下降，但“线上线下双轨回流”态势显现，高净值人群涉案比例增加，“伪金交所”等增信乱象频发。
• 洗钱犯罪：向数字支付、虚拟货币等新业态渗透，职业化团伙活跃，跨境非法资金通道危害加剧。
• 证券期货犯罪：专业化、团伙化特征明显，中介机构参与财务造假问题需重视。
• 信贷领域：信用卡犯罪从恶意透支向技术盗刷升级，不法信贷中介产业化趋势显著。
• 非法经营：荐股、外汇等业务手段翻新，借助新媒体隐蔽扩散。
• 从业人员犯罪：从传统金融向互联网金融延伸，滥用金融工具问题突出。
• 民事行政监督：案件量大面广，刑民交叉问题复杂，保险纠纷等持续增长。

金融黑灰产：隐蔽链条下的多重威胁

金融黑灰产，指在金融领域以违法或形式上不违法方式获取不当利益的新兴业态，涵盖不正当反催收、不法贷款中介、恶意逃废债、非法退保理赔、虚假征信修复、非法荐股等行为。在互联网经济浪潮下，其依托媒体平台扩张，呈现链条化、跨地域化、批量化、隐蔽化特点，严重侵害群众与机构权益，威胁金融市场秩序。

平行论坛上发布的《倡议书》指出，当前金融黑灰产治理面临协同机制困境、法律标准模糊、惩治力度不足、平台治理难题、消费者意识薄弱等挑战。例如，部分平台对入驻主体资质审核流于形式，导致非法中介泛滥；算法推荐机制可能加速黑灰产内容传播，增加治理难度。

六维举措构建治理闭环：从源头压缩生存空间

为遏制乱象，《倡议书》提出六大举措：

1. 协同共享信息：加强金融、检察、监管部门信息互通，实现风险预警、响应、打击全流程协作，提升治理效能。
2. 联动健全机制：完善风险监测机制，金融机构需主动报告高风险线索；定期开展线索研判，联合组织专项整治。
3. 规范权益保护：健全投诉举报处置标准，严防恶意投诉占用资源；聚焦高频问题强化源头治理，保障消费者与机构权益。
4. 压实主体责任：明确平台对入驻主体资质核验、信息发布及风险处置的全流程管控义务；强化内容审核，提升对非法中介、网络黑嘴的识别能力。
5. 深化多方互动：建立监管部门、检察机关与高校常态化互动机制，开展联合法治研究，厘清法律适用边界，为精准打击提供支撑。
6. 普及防范教育：借助“金融知识普及月”等活动开展集中宣教，提升公众甄别能力，打造全民反黑产氛围。

北京商报记者 宋亦桐