AI驱动银行数字化转型：机制优化与人才变革深度解析

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AI时代，银行业数字金融发展已迈入全新阶段。从“智慧银行”到“AI银行”，技术变革正深刻重塑行业格局。本文基于《2025中国银行业竞争力研究报告》核心观点，结合上市银行财报数据与行业实践，解析AI驱动下的银行竞争力重构路径。

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作者 | 李览青
编辑 | 杨希
新媒体运营 | 张舒惠

该报告将于2025年11月22日“第二十届21世纪金融年会”正式发布。据统计，2024年上市银行财报中，“智慧银行”“数智银行”等关键词出现频率显著提升，AI应用从概念落地为业务赋能的核心驱动力。

科技投入平稳增长，治理体系加速迭代

科技投入规模与结构变化，成为观察银行数字化进程的重要窗口。数据显示：

• 2024年六大国有行科技投入合计超1200亿元，同比增长2.15%，科技人员规模突破11万人，增幅达19.34%
• 全行业59家披露数据的银行科技投入总额超2000亿元，六大行占比超50%

值得注意的是，部分银行科技投入增速放缓：建设银行（-2.36%）、招商银行（-5.49%）、平安银行（-20.07%）等机构出现同比减少现象。这一趋势背后，既有数智化基础设施初步建成的因素，也反映科技资源管理从“规模扩张”转向“精准投放”的战略调整。

在资源管理层面，银行聚焦四大核心要素：

• 算力资源：构建AI中台与大模型基础设施
• 人才资源：推动科技岗位向业务侧渗透
• 资金资源：优化投入产出比，聚焦高价值项目
• 政策资源：完善科技风险管控与伦理治理

典型案例包括：

• 工商银行：完善数字金融委员会审议机制，建立涵盖硬件、软件、数据等资源的统一管理系统，强化科技风险画像与境外机构支持机制
• 兴业银行：发布《“人工智能+”行动方案（2025-2027）》，构建“6+X”AI能力体系，打造12类应用范式
• 中信银行：联合中信系机构组建金融科技创新中心，落地超1600个智能化服务场景

复合型人才成核心竞争力，业技共创模式崛起

人才结构变革是AI时代银行转型的关键变量。2024年财报显示，11家全国性银行科技人员占比普遍提升，且统计口径呈现新趋势——农业银行将“科技与数字化运行管理人员”纳入范畴，反映科技岗位与业务运营的深度融合。

银行培养复合型人才的路径主要分为两类：

路径一：校招社招定向布局

• 工商银行：推出“人工智能+”专项计划，通过“科技机构+分行”轮岗输送人才至总行核心部门
• 农业银行：将金融科技纳入菁穗培训生体系，直接服务数据驱动型业务
• 交通银行：设立科技金融储备生，通过2年定向培养打造“技术+金融”复合能力

路径二：内部机制改革推动业技共创

• 工商银行：选派科技骨干赴业务条线交流，构建1.2万人数据分析师队伍，建立数字金融核心人才库
• 招商银行：完善内部大模型体验平台“爱共创”，培养“既懂业务又通技术”的团队，同时向开源社区提交自研成果

招商银行首席信息官周天虹在2025招银浦江数字金融生态大会上指出：“大模型研发需要从‘业技融合’升级为‘业技共创’，业务部门需深度参与研发全流程，而非仅作为需求提出方。”

中小银行弯道超车，AI赋能成效显现

AI技术正打破传统竞争格局。在央行2024金融科技发展奖中，青岛银行、湖南银行等中小机构各有2个项目获奖，展现技术驱动下的创新活力。例如：

• 某城商行通过AI风控模型将小微企业贷款审批时效从72小时压缩至2小时
• 某农商行利用智能客服系统降低30%的运营成本

结语：AI技术不仅重塑银行竞争力，更推动行业进入“精准竞争”时代。未来，科技投入效率、人才结构质量、业技共创深度，将成为决定银行数字化转型成败的关键因素。