编者按：
时代浪潮推动金融创新，普惠之光照亮实体之路。在金融业‘五篇大文章’的战略布局下，证券业正以科技为笔、服务为墨，书写服务国家战略与民生需求的崭新篇章。这既是深化金融供给侧改革的生动实践，也是践行‘金融为民’理念的必然选择。证券时报联合中国证券业协会推出‘做好‘五篇大文章’ 证券业作答进行时’系列专栏，本篇聚焦中信建投证券的普惠金融实践，展现其如何以创新服务赋能实体经济、以温暖关怀守护民生福祉。
金融的本质是服务人民。在财富管理从‘精英化’向‘普惠化’转型的当下，普惠金融已成为突破服务边界、拓展服务广度与深度的核心方向。中信建投证券相关负责人表示，公司财富管理委员会以‘普惠金融’为战略支点，深化‘以人民为中心’的发展理念，通过精准服务满足差异化需求、技术创新推动专业服务下沉、民生关怀融入金融服务全流程，切实打通普惠金融‘最后一公里’。
传统金融服务常因触达效率低、专业门槛高，难以充分满足中小投资者的多元化需求。普惠金融的核心，在于打破‘地域与人群’限制，让金融服务触达每一个有需求的角落。
中信建投证券聚焦这一痛点，加速推进普惠数智经营服务中心建设，形成‘1+3’的‘总部+分中心’服务网络。通过技术研发、服务优化与场景落地，构建覆盖中小投资者的全场景服务体系，推动普惠金融从‘粗放覆盖’向‘精准直达’升级。
例如，针对中小投资者交易异常、系统操作障碍、产品理解不足等问题，公司自主研发全流程人机协同金融服务平台。该平台依托人工智能与大数据行为分析技术，主动挖掘投资者理财需求，搭建智能外呼多层级服务方案与‘事前—事中—事后’全流程智能坐席辅助模块，整合短信、电话、在线客服为‘一键触达’服务，形成‘感知发现—触达跟进—分析提升’的闭环。
截至目前，普惠数智经营服务中心通过精细化客群分群实现需求精准感知，已服务超500万中小投资者，累计通过人工外呼为89万人提供个性化金融辅导。同时，推出多项普惠服务：向6.7万符合适当性的中小投资者免费赠送智能投顾工具，助力3万名老年客户便捷完成线上业务办理，开展9.5万人次投资者教育活动，筑牢风险防护意识。
传统金融的专业壁垒导致专业服务与工具集中于少数群体。中信建投证券依托技术创新，打造‘信谛听AI智数平台’，将机构级服务‘降维’至更广泛层面，让无技术基础的投资者也能享受专业服务。
据介绍，‘信谛听AI智数平台’由中信建投财富委高净值客群发展中心牵头，联合八个部门组建专项团队，仅用52天完成系统搭建。作为国内证券行业首家运用大模型辅助投资者的人工智能策略投研平台，它将原本仅面向机构客户的策略回测、市场趋势预警、组合归因分析等功能向更多投资者开放。投资者无需学习代码或专业术语，通过自然语言交互即可快速生成精准结果，实现‘专业分析’向‘聊天式操作’的转变。
该平台以20TB全品类金融数据（涵盖股票、基金、债券、农产品期货等）为支撑，提供近20年全周期金融数据资产，方便投资者全方位回测验证投资策略。同时，通过Alpha实验工坊等四大模块，串联策略构建、组合优化、业绩回测、收益归因全流程，既支持投资者验证策略，也能辅助投顾捕捉板块轮动、预警市场风险，满足投资全阶段需求。
针对乡村地区金融服务覆盖不足、村民金融知识薄弱的问题，中信建投证券依托全国317家营业部线下网络，将金融普及、需求对接与民生关怀深度融合，推动专业金融服务扎根乡村。
在今年‘3・15’投资者保护宣传日，中信建投证券岳阳求索东路党支部联合中信银行岳阳分行党委走进云溪区清溪村，通过搭建展台、设置咨询台，发放防非反诈、反洗钱、股东权益保护等宣传资料，向村民讲解投资者保护典型案例，普及金融市场基础知识，引导理性投资。针对‘股市黑嘴’‘非法荐股’等不法活动，现场传授甄别方法，提升村民风险防范意识与信息甄别能力，并发放宣传册、反洗钱宣传笔记本等，让金融知识‘更接地气’。
此外，公司紧扣乡村需求提供定制化金融服务。例如，北京昌平崔村镇南庄营村正从‘房屋租赁经济’向‘采摘’‘鱼池’特色文旅转型，金融服务需求增长但村民金融知识储备不足。中信建投北京回龙观西大街等3家党支部与南庄营村党支部联动，通过多元模式普及金融知识、防范金融诈骗。同时，开展走访慰问活动，为困难群众与老党员送去面粉、大米等物资，摸清乡村特殊群体金融需求，为后续精准服务奠定基础。
‘中信建投证券的普惠实践始终围绕‘人民需求’展开，将金融专业性与民生温度紧密结合。’中信建投证券相关负责人表示，未来，随着金融科技的持续赋能与服务网络的延伸，公司将继续在服务实体经济、助力乡村振兴、守护金融安全的道路上坚定前行，让更多人共享金融发展红利，为推动金融高质量发展、增进民生福祉注入力量。
本文原载于9月18日出版的《证券时报》，原标题为《中信建投:以普惠为光 践行‘金融为民’担当》
责编：王璐璐
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