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AI时代，银行业数字金融发展已进入全新阶段。当科技投入从规模化增长转向智能化深耕，人工智能正以颠覆性力量重塑行业竞争力格局。本文节选自《2025中国银行业竞争力研究报告》，该报告将于2025年11月22日在"第二十届21世纪金融年会"上正式发布。
作者 | 李览青
编辑 | 杨希
新媒体运营 | 张舒惠
（本文首发于21金融圈，未经授权不得转载）
从2024年上市银行财报可见，"智慧银行""数智银行""AI银行"等表述频繁出现。当科技投入告别粗放式增长，人工智能应用的加速落地为数字金融赋予了更深内涵。这种变革体现在两个维度：一是自上而下的科技治理体系重构，二是业务与技术的深度融合创新。
上市银行2024年财报数据显示，六大国有银行科技投入总额超1200亿元，同比增长2.15%，科技人员规模突破11万人，增幅达19.34%。企业预警通统计显示，59家披露数据的银行科技投入合计超2000亿元，六大行占比超50%。但增速分化明显：建设银行（-2.36%）、招商银行（-5.49%）、平安银行（-20.07%）等机构出现负增长。
这种调整源于两大逻辑：一是数智化基础设施初具规模，二是资源管理精细化升级。当前银行科技资源包含算力、人才、资金、政策四大要素，其中算力是基础支撑，人才是转型关键。工商银行通过完善数字金融委员会审议机制，构建涵盖硬件、软件、数据等资源的统一管理系统；兴业银行发布《"人工智能+"行动方案（2025-2027）》，打造"6+X"AI能力体系；中信银行联合集团机构组建金融科技创新中心，落地超1600个智能化场景。
在央行2024金融科技发展奖中，青岛银行、湖南银行等中小机构各有2个项目获奖，展现出差异化竞争力。这些机构通过AI技术实现三个突破：
某城商行科技部负责人表示："AI让我们能用更低成本实现个性化服务，这是大行难以复制的优势。"数据显示，采用AI技术的中小银行客户满意度平均提升18%，运营成本下降12%。
人才结构变革成为数字化转型的核心驱动力。2024年11家全国性银行科技人员占比普遍提升，农业银行将统计口径扩展至"科技与数字化运行管理人员"，折射出人才定位的转变——从单一技术岗向业务赋能者进化。
银行培养复合型人才呈现两大路径：
工商银行推出"人工智能+"专项计划，要求候选人具备AI技术背景，通过"科技机构+分行"轮岗后输送至总行；农业银行将金融科技纳入菁穗培训生体系；交通银行设立科技金融储备生，打造"技术应用+金融服务"双技能人才。
工商银行组建1.2万人数据分析师队伍，构建分层培养机制；招商银行完善内部大模型平台"爱共创"，培养既懂业务又通技术的"双栖人才"；兴业银行通过"科技业务合作伙伴（ITBP）"模式，选派骨干赴业务条线交流。
招商银行首席信息官周天虹在2025招银浦江数字金融生态大会上指出："大模型研发需要从业技融合走向业技共创，业务人员必须深度参与研发全流程。"这种转变正在重塑银行组织架构，某股份制银行已将AI能力纳入全员考核体系，要求管理层必须掌握基础模型应用技能。
当AI成为银行数字化转型的"新基建"，科技治理体系的优化与复合型人才的培养正形成双向驱动。这场变革不仅关乎技术迭代，更是组织能力与商业模式的系统性重构。在即将到来的2025金融年会上，更多创新实践将揭示银行业数字竞争力的进化方向。
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