本文来源：时代周报 作者：刘子琪
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2025年作为中国“十四五”规划的收官之年，银行业正经历一场以数字化转型为核心的深刻变革。随着金融科技浪潮席卷全球，科技创新已成为银行提升竞争力的核心驱动力。9月22日至25日，由时代周报与时代财经联合发布的《2025中国银行业成长力·领先力报告》正式揭晓，其中“数字金融10大智慧银行”榜单引发行业广泛关注。
报告通过核心一级资本净额、总资产、净利润、成本收入比、不良贷款率五大指标，评选出“2025年领先力50银行”和“2025年成长力50银行”。同时，针对数字金融领域，报告创新性地引入科技投入占比、科技投入增速、科技人员占比、专利数量、手机银行月活数等维度，综合评定出10家最具代表性的智慧银行。
从机构类型看，10家银行涵盖1家民营银行、2家国有银行、6家股份制银行和1家城商行。其中，微众银行以总分超80分的绝对优势登顶，工商银行、光大银行、交通银行紧随其后，得分均超过70分。Wind ESG评级显示，上述银行大多获得A级以上评价，凸显其在可持续发展领域的领先地位。
作为我国首家民营数字银行，微众银行在榜单中表现抢眼。2024年，该行实现营业收入381.28亿元，其中科技投入达34.32亿元，占营收比例的9%，成为10家银行中科技投入占比最高的机构。更值得关注的是，微众银行是唯一未上市的智慧银行，其科技实力却远超多数同业。
在国际化布局方面，微众银行全资控股的微众科技有限公司于2024年6月在中国香港注册成立。公司总经理陈靖表示：“微众银行作为数字原生银行，其业务发展背后是成熟的金融科技能力沉淀，这也是我们‘走出去’的底气。”
工商银行以285.18亿元的科技投入规模成为10家银行中唯一超200亿元的机构。2024年，该行营收达8218.03亿元，科技投入占比3.63%，同比增长4.67%。在专利领域，工行以1454件授权专利数量保持同业领先。
在组织架构创新上，工行率先成立总行级科技金融中心，并在全国设立25家区域性中心，2024年新增6家，基本覆盖境内科创高地。此外，其手机银行10.0版本推出原生鸿蒙版，创新AI管家、数字空间等交互模式，截至2024年末，个人手机银行客户达5.88亿户，月活用户超2.6亿户，均居行业首位。
金融科技人才已成为银行创新的核心资源。2024年，微众银行科技人员占比达50%，且成立至今始终保持这一比例。平安银行、兴业银行科技人员占比均超10%，其中兴业银行科技人员达7840人，占员工总数13.51%；平安银行专业技术人员6389人，占比15.58%。
在人才战略上，兴业银行建立涵盖架构、研发、运维等7大类岗位的科技人才地图，重点引入人工智能、云原生等领域高层次人才。工商银行则依托“科技菁英”品牌，打造复合型、创新型人才队伍，并构建跨专业分析师培养体系。
面对日益激烈的市场竞争，银行机构正通过差异化服务满足用户多元化需求。2024年，个人手机银行用户使用比例达88%，同比增长2个百分点。工行手机银行10.0版本通过“人工智能+”拓展创新场景，推出业内首批原生鸿蒙版应用，为用户提供对话式、沉浸式交互体验。
光大银行、交通银行2024年科技投入占营收比例均超4%，分别达4.85%和4.40%。尽管平安银行科技投入金额同比下降20.07%，但其科技人员占比仍保持较高水平。整体来看，数字金融10大智慧银行在科技投入、人才配置、服务创新等方面已形成差异化竞争格局，为银行业数字化转型提供了可借鉴的范本。
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