作者 | 雅宁
某知名经济学家曾提出：“未来要到通胀地区投资，在通缩地区消费。”这一观点正被越来越多香港人实践。
近年来，北上消费已成为香港市民的常见选择。内地经过数十年发展，服务水平与生活品质显著提升，衣食住行全面升级。
不仅年轻人热衷内地消费，不少具有前瞻性的香港长者更进一步，选择到内地养老。
相较于香港高昂的物价与人工成本，内地养老服务的性价比优势极为突出。
机构数据显示，香港普通护理院月费超2万港币，高端养老院月费达4万至6万港币。而大湾区内地城市养老院收费仅为香港的1/3至1/5。
这意味着，用更少的资金即可享受更宽敞的居住环境与更专业的医疗护理服务。
截至2024年，已有近10万名65岁及以上香港老人定居广东，较过去10年增长约40%。
北上养老本质是“空间套利”：在高收入、资产增值快的地区积累财富，再转移至生活成本较低的地区安享晚年。
这一思路同样值得内地中产借鉴。
当前，内地面临资产荒与利率下行压力，房产增值神话破灭。如何守住经济高速增长期积累的财富，成为多数中产的共同困扰。
近年来，越来越多内地高净值人群配置香港保险，正是看中其空间套利逻辑。
香港分红储蓄险通过全球投资布局，长期持有可实现预期6.5%的复利收益。
更令人关注的是，一张香港保单不仅能享受全球投资红利，还可锁定内地高端养老社区的入住资格。
以下详细介绍这款产品：提供稳定现金流，同时对接内地养老社区。
1、稳定现金流，年龄越大，领取金额越高。
以45岁女性为例，总保费60万美元，年交12万美元，交5年。
保单第10年起开始领取，金额随年龄增长递增：
54至64周岁，每年领取4.8万美元（约34万人民币），月领约2.8万元；
65至74周岁，每年领取6万美元（约42.7万人民币），月领约3.5万元；
76至100周岁，每年领取7.2万美元（约51万人民币），月领约4.2万元。
这种设计可满足不同年龄段的资金需求，尤其适合晚年身体机能下降时的护理支出。
例如，76岁起每月可领取4万多元人民币，足以覆盖养老院费用、医疗开支及专人看护费用。
到85周岁时，累计已领取192万美元，此时保单内仍预期有约112万美元。若不退保，可继续领取；若身体欠佳，可随时退保并将资金留给下一代。
2、保单资金直付内地养老社区，流程便捷。
投保后，选择所属保司集团的养老社区，资金可直接支付，无需换汇或跨境汇款，操作简便。
3、全国77家养老社区覆盖，选择灵活。
该保司母公司为知名央企，实力雄厚。
截至今年5月，其在全国28省布局77家养老社区，涵盖北京、上海、广州等一线城市，以及海南、云南、成都等宜居地区。
全国布局的养老社区有何优势？
其一，可实现旅居养老，体验不同地区的风土人情，丰富退休生活。
其二，养老选择更灵活。例如，子女工作地与父母户籍地不同，子女已购房无法回乡长居。父母晚年需照护时，可选择子女工作地的养老社区，或探访亲友所在城市。
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