作者 | 钱锋
编辑 | 高远山
来源 | 独角金融
在银行业普遍面临净息差收窄、盈利承压的背景下，商业银行如何平衡自身发展与服务实体经济的关系？优化资产结构、控制风险已成为行业共识，而渤海银行通过一系列创新举措，为银行业高质量发展提供了可复制的样本。
2025年1-6月，渤海银行累计实现营业收入142.15亿元，同比增长8.14%；净利润38.3亿元，同比增长3.61%，成为少数实现营收、净利双增长的商业银行之一。这家总部位于渤海之滨的全国性股份制银行，通过扎实做好“五篇大文章”，统筹推进稳规模、调结构、增营收、降成本，最终实现了经营指标的稳中提质。
图源：罐头图库
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营收净利双增，收入结构持续优化
面对银行业净息差收窄的压力，渤海银行上半年净利差为1.2%，同比上升0.04个百分点；净利息收益率1.32%，呈现收稳态势。这一成绩的取得，得益于该行对负债结构的精准调控：一方面严格管控高成本存款规模，合理调整结构性存款占比；另一方面重点下调三年及以上中长期存款利率，从定价源头减少利息支出。
通过引导低成本存款和机构存款增长，渤海银行负债总额达1.71万亿元，其中吸收存款1.03万亿元。得益于存款结构优化和市场利率下行，上半年吸收存款利息支出100.05亿元，同比下降10.34%，存款平均成本率同比下降0.37个百分点。截至6月底，人民币存款付息率已降至2.03%，同比下降33个基点。
在非息收入方面，渤海银行表现更为突出。上半年非利息净收入从去年同期的50.65亿元增至61.69亿元，增幅达21.81%，在营收中的占比提升至43.4%。这主要得益于金融投资净收益同比增长63.16%，带动其他非利息净收入从33.69亿元增至49.96亿元，增幅高达48.29%。在利息收入承压的背景下，非息业务的强势增长为业绩提供了重要支撑。
成本收入比方面，渤海银行同比下降4.1个百分点至32.17%，降本增效成效显著。这既得益于负债成本管控，如引导低成本合意存款发展、压降存款付息率，也源于运营成本的有效管控。上半年，该行通过压缩办公支出、严控人员总量等措施，营业支出48.39亿元，同比下降3.57%。
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数字化转型方面，渤海银行将其作为高质量发展的关键驱动力。截至上半年末，科技人员达1497人，占合同制员工的10.91%；科技投入5.18亿元，持续强化数字金融基础设施支撑力。这些举措进一步提升了运营效率。
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服务实体经济，积极落实“五篇大文章”
中央金融工作会议关于做好“五篇大文章”的部署，为金融高质量发展指明了方向。渤海银行在财报中解释，上半年净利息收益率略微收紧，除自身优化负债结构和市场利率下行因素外，还源于持续让利实体经济导致资产端收益率下降。
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从贷款结构来看，渤海银行公司贷款总额达6935.15亿元，比上年末增加387.79亿元，增长5.92%。其中，民营企业贷款余额2260亿元，增长11%；制造业贷款余额1108亿元，增长12%；涉农贷款余额473亿元，增长3.45%。从科技企业到乡村振兴，渤海银行用实际行动践行服务实体经济的使命。
在科技金融领域，渤海银行将发展科技金融作为推动新质生产力的关键支点。截至上半年末，科技型企业贷款余额达712.52亿元，比上年末增加241.53亿元，增长51.28%。今年5月，该行成功发行60亿元规模的科技创新债券，专项支持科技创新领域。
在绿色金融领域，渤海银行积极践行国家绿色发展理念。截至上半年末，绿色贷款余额达499.02亿元，比上年末增加65.18亿元，增长15.02%。今年2月，该行成功发行50亿元绿色金融债券，专款专用支持绿色低碳发展。
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此外，在养老金融领域，渤海银行服务覆盖长辈客群143.8万户，增长7%；在数字金融领域，数字经济贷款余额达446亿元，增长2.3%。在普惠金融方面，该行重点打造普惠金融产品谱系，推动数字普惠建设。截至上半年末，普惠贷款余额564.3亿元，增长2.1%；普惠贷款客户数14.2万户，增长9.65%。
面对“低利率、低息差、低收益”的行业背景，渤海银行通过深耕金融“五篇大文章”，实现了高质量发展态势的持续稳固。行业人士认为，随着下半年实体信贷需求进一步修复，商业银行资产收益率有望企稳。渤海银行在降本增效、收入结构优化方面的优势，将为其业绩增长打开更大空间，在服务实体经济的同时实现自身高质量发展。
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