金融监管升级：安康农村金融机构违规遭重罚

近日，国家金融监督管理总局安康监管分局连续发布六份行政处罚决定书（安金罚决字〔2025〕28-33号），对陕西石泉农村商业银行股份有限公司及其6名责任人开出总计98万元罚单，并实施警告处分。此次处罚直指资产风险分类失实、贷款违规发放及信贷数据造假等核心问题，再次印证金融监管‘零容忍’的强硬姿态。

三大违规乱象暴露行业痼疾

据处罚信息显示，石泉农商行存在三方面严重违规：

• 资产风险分类失真：通过人为调整风险等级掩盖真实资产质量，导致风险预警系统失效，潜在风险持续累积。
• 贷款用途违规：突破固定资产贷款监管红线，将资金违规投向非实体经济领域，加剧‘资金空转’风险。
• 信贷数据造假：采用‘即放即收’等手段虚增贷款规模，严重干扰金融统计数据真实性。

值得注意的是，此类问题在2025年初汉阴农商行处罚案（安金罚决字〔2025〕10-13号）中已现端倪，暴露出部分农村金融机构‘屡查屡犯’的治理顽疾。

穿透式问责实现精准打击

本次处罚呈现‘机构+个人’双罚特征，覆盖管理层至执行层全链条：

• 机构顶格处罚：石泉农商行被处以98万元罚款，创下当地农商行年度最高罚单纪录。
• 个人连带追责：分管副行长柯伟及客户经理吕小锋、吴勇等6人收到警告处分，落实‘过罚相当’原则。

该处罚延续2023年全国农商行5.65亿元罚没、1519人受处分的严监管态势，彰显监管层‘刀刃向内’的决心。

监管升级释放三大信号

安康分局此次处罚与金融监管总局‘长牙带刺’要求高度契合：

• 精准性提升：区分‘贷后管理缺失’‘数据造假’等不同情形实施差异化量罚，避免‘一刀切’。
• 时效性增强：2025年三季度集中披露多起案件，案件审理周期缩短30%以上。
• 警示性扩大：同期人保安康分公司因误导宣传被罚（安金罚决字〔2025〕23号），凸显全域监管收紧趋势。

专家指出，此次处罚暴露出部分农信机构在公司治理、内控执行等方面存在系统性缺陷。随着监管科技（RegTech）应用深化，金融机构需从‘形式合规’转向‘实质合规’，构建风险防控长效机制。

（本文数据来源：国家金融监督管理总局安康监管分局公开信息）