“仅10月份，我们就在公众号里警示了200个资金盘，而这些都还只是‘冰山一角’。”李旭反传防骗团队负责人李旭在接受第一财经记者采访时透露。资金盘作为一种非正规投资渠道，其运作模式与危害性逐渐浮出水面，引发社会广泛关注。
与投资实体经济或金融市场等正规渠道不同，资金盘不产生任何实际社会财富。它的唯一收入来源就是后来投资者的本金，如同一个需要无限扩张的病毒，一旦新资金流入速度无法覆盖旧成员的收益，整个系统就会瞬间崩塌，让绝大多数参与者血本无归。这种“拆东墙补西墙”的运作模式，使得资金盘成为了一个高风险的投资陷阱。
第一财经在深入调查过程中发现，资金盘在演变过程中，已经形成了一个完整的生态链。这个生态链的顶层是资金盘的“操盘手”，他们通常藏匿于境外，设计资金盘框架、游戏规则及软件开发等，近年来更是与电诈团伙合流，披上投资理财的外衣，以诱人的高额回报为诱饵，吸引投资者上钩。中层则是常年游走于各个资金盘之间的“团队长”，他们利用自己的经验和资源，为资金盘起势，吸引更多散户加入。而底层的散户，则往往成为最终的“接盘侠”，承受着巨大的投资风险。
资金盘十大陷阱与常见话术
任何投资，如果它看起来过于美好，且无法清晰地理解其价值来源和商业模式，那么它极有可能就是那个藏匿在光明之下的“暗网”。李旭将资金盘总结为十个类型，包括网络购物型、网络投资理财型、网络创业型、网络旅游型、网络教育型、网络慈善型、中介平台型、“云、加盟、连锁”型、“销售奖励”型以及“股票基金、投资创业”型。这些资金盘尽管形式各异，但都存在着高度相似之处。
李旭介绍，资金盘主攻人性弱点，利用“稳赚不赔”“高额返利”“国家扶持”“内幕消息”等话术，对于缺乏投资经验、追求短期收益、甚至对所谓的“政策红利”抱有幻想的人来说，几乎毫无抵抗力。加之一开始，各个项目都会让投资者小额试水并很快给予“返利”，等到人们放松警惕投入大额资金，“陷阱”才算正式打开。这种“先甜后苦”的运作模式，使得许多投资者在不知不觉中陷入了资金盘的泥潭。
资金盘还具有典型的传销特征，即“拉人头”迅速扩大团队，拆东墙补西墙。由于项目本就是一个骗局，没有实际营收，只能依靠各种推广优惠、团队奖励等手段，诱惑越来越多的人带着投资款加入其中。只待时机一到，收网崩盘，让投资者血本无归。李旭强调，这种运作模式不仅违反了法律法规，也严重损害了投资者的利益。
另外，近年来，资金盘的资金流转越加隐蔽化、跨境化。李旭指出，资金盘一般通过扫码转账、虚拟货币甚至私人账户付款等方式进行资金流转，根本不经对公账户等正规渠道。一旦钱转出去就如同泥牛入海，难以追回。有些平台前期允许人们少量提现，让投资者误以为平台没问题，制造盈利假象。待金额累计到一定程度后，就立刻以系统维护、无法操作等理由关网跑路，让投资者措手不及。
“有的资金盘在崩盘跑路一段时间后，又会换个话术再度起死回生，以二期、三期等形式继续收割投资者。甚至原班人马重新换壳开新盘，卷土重来。”李旭补充道。这种“打一枪换一个地方”的运作模式，使得资金盘更加难以防范和打击。
资金盘的生态链解析
第一财经在调查过程中发现，资金盘在演变过程中形成的生态链，不仅涉及海外操盘手和境内团队长，还牵扯到众多散户投资者。这个生态链的运作模式复杂而隐蔽，需要层层剖析才能看清其真面目。
生态链的顶层是资金盘的“操盘手”，其核心目的是骗取钱财、牟取巨额非法利益。他们通常藏匿于境外，利用法律漏洞和监管空白进行非法活动。北京市盈科（深圳）律师事务所律师黄津梁表示，由于国内打击非法集资工作机制的不断完善，线下实体资金盘越来越容易被发现和打击。“操盘手”被抓的风险越来越高，于是更多“操盘手”选择在境外当幕后老板，在国内发展代理人，通过线上网站、APP等诈骗钱财。这种跨境作案的模式，使得资金盘的打击难度大大增加。
而新盘诞生之后，急需起势，境内一些常年游走于各个资金盘的“团队长”就成了起势的关键角色。这些“大团队长”具有丰富的“玩盘”经验，有的甚至干了十几二十年。他们既是资金盘的投资用户，同时也在拉人头过程中扮演了代理与推广的角色。李旭介绍说，这些团队长在各大社交平台招募愿意“玩盘”的队员，并开出一些“担保条款”，如保证队员前××天内入场（投资资金盘）包赔到底、扶持一定比例的投资资金等。如果发展下线的话，团队长还可以包赔到××级××天内出问题负责到底等。这些诱人的条件，使得许多投资者纷纷加入团队长的行列。
团队长以及自愿加入的队员，就成为了有组织有目的的“玩盘者”。然而，这些“玩盘”的小团体并不会留恋于某个资金盘。他们通常在把资金盘人气做旺做大、待到越来越多的人进入其中后，就会带领自己的团队兑现、撤离。后进来的人则成为最终的“接盘侠”，承受着巨大的投资风险。根据一位用户的微信截图显示，早在今年5月份，就有团队长接到通知警示“启明创投QMVP”的风险，进而提前带领团队撤离。同时，这些团队长会持续寻找新的资金盘进行投资，进行着一轮又一轮“刀尖舔血”的游戏。
然而，常在河边走哪有不湿鞋。部分团队长警惕性欠缺，在资金盘崩盘前尚未来得及撤离，导致整个团队“全军覆没”，成为资金盘的牺牲品。黄津梁表示，这些专业“玩盘”的人目的是“赚快钱”，在法律上应当以共同犯罪予以打击。即使不存在介绍投资的行为，在道德上也仍然应该予以谴责。当然，“聪明人”有时候也会被“聪明”误。以为投得早、跑得快就不会被收割，但是难免会遇到专门为“聪明人”设计的短命盘，半个月就收割跑路。
“我认为，团队长和资金盘之间是共赢关系，双方均获利。因此，建议监管机构、公安部门等在打击资金盘的同时，也要严厉惩治这些团队长。他们助长了资金盘的传播和扩大，对社会的危害不容忽视。”李旭强调说。
而资金盘生态链的底层就是因为上当受骗被拉入参与资金盘的人。黄津梁认为，法律意义上，资金盘的投资人属于“集资参与人”而不是“受害人”。不同的资金盘有不同的目标人群，不管是一二线城市还是乡野农村都有可能成为诈骗目标。要彻底铲除资金盘的生存土壤，不仅要监管部门形成合力加强打击力度，还要人民群众自觉抵制高利诱惑、积极举报可疑行为。只有这样，才能共同营造一个安全、稳定的投资环境。
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