2025中国银行业报告发布：探寻韧性生长与高质量发展新路径

本文来源：时代财经 作者：周梦梅

2025年上半年，全球经济格局持续呈现复杂多变的态势。在全球经济下行压力与国内经济结构转型的双重影响下，中国商业银行正面临利率下行、净息差收窄与结构性信贷需求增长的多样化挑战。这一背景下，银行业如何实现韧性生长与高质量发展，成为行业关注的焦点。

上半年，银行业处于利率下行与经济复苏的交汇期。一方面，净息差持续压缩至1.42%（二季度数据），低于国际审慎标准，行业盈利承压；另一方面，政策引导下的结构性信贷需求（如普惠金融、绿色金融）与资本市场回暖，为银行业提供了突围机遇。2025年作为“十四五”规划收官之年，中央金融工作会议提出的“金融强国”目标，进一步要求商业银行在服务实体经济中发挥基石作用。

面对新形势，银行业需回答两个核心问题：如何扎实服务实体经济，助力经济高质量发展？如何将自身发展融入“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章？

重磅报告即将发布：揭示银行业竞争格局

9月22日至25日，《2025中国银行业成长力·领先力报告》将正式发布。报告通过梳理2024年及2025年上半年银行业运行数据，结合核心一级资本净额、总资产、营业收入、净利润等10余项指标（数据来源：企业预警通、Wind、银行年报及ESG报告），采用权重计算法推出“2025年领先力50银行”与“成长力50银行”榜单。此外，报告还细分非上市银行、股份行、城商行、农商行等类别，并评选绿色金融先锋银行与数字金融智慧银行。

上半年业绩：韧性凸显，结构优化

尽管净息差收窄，2025年上半年A股上市银行仍交出稳健答卷：42家银行营业收入合计2.92万亿元（同比+1.04%），归母净利润1.1万亿元（同比+0.8%），33家银行实现利润正增长。资产质量方面，不良贷款率降至1.49%（二季度末），较上季度下降0.02个百分点，25家银行不良率同比下降。

信贷结构优化成为亮点。截至二季度末，普惠型小微企业贷款余额达36.0万亿元（同比+12.3%），普惠型涉农贷款余额13.9万亿元（较年初+1.1万亿元），金融“五篇大文章”支持力度显著增强。

来源：图虫创意

专家解读：银行业突围的四大路径

上海金融与发展实验室首席专家曾刚指出，银行业韧性生长需从四方面发力：

1. 资产端优化：发力普惠金融、绿色金融等新赛道，提升风险溢价能力，同时扩大财富管理、投行等非息收入占比。
2. 负债端管理：推动存款来源多元化，引导居民储蓄向长期金融资产转化，构建稳定负债基础。
3. 数字化与风控：运用大数据、AI提升风险识别与运营效率，增强“抗周期”能力。
4. 资本与流动性：创新资本补充工具，平衡防风险与稳增长需求。

东方金诚高级副总监王宏伟补充称，政策呵护与行业“反内卷”举措为净息差稳定提供了环境，而财富管理业务增长与债券投资收益增厚了非息收入。

差异化定位：各类银行的转型策略

报告显示，未来银行业突围需“因地制宜”：

• 大型银行：依托客户基础与风险管理优势，服务国家重大战略与跨境金融，布局全球市场。
• 股份制银行：聚焦供应链金融、消费金融等特色领域，加强数字金融基建与跨界合作。
• 区域性中小银行：深耕地方经济特色，做优普惠金融服务，以数字化提升生存韧性。

曾刚强调，金融“五篇大文章”不仅重塑了银行服务实体的考核机制，也推动了风险治理框架的升级。未来，银行需以可持续发展为导向，形成自驱型增长新引擎。

（实习生江林萌对本文亦有贡献）