全文共2261字，阅读全文约需7分钟
AI时代，银行业数字金融发展进入深度变革期。从智慧银行到数智银行，金融机构正通过AI技术重构核心竞争力，这场变革不仅体现在科技投入的持续增长，更催生了治理机制与人才战略的双重升级。
本文首发于21金融圈未经授权 不得转载
作者 | 李览青
编辑 | 杨希
新媒体运营 | 张舒惠
本文节选自《2025中国银行业竞争力研究报告》，该报告将于2025年11月22日举办的“第二十届21世纪金融年会”上正式发布。
上市银行2024年财报数据显示，六大国有银行科技投入总额突破1200亿元，同比增长2.15%，科技人员规模达11万人，增幅19.34%。值得注意的是，59家披露数据的银行科技投入合计超2000亿元，其中六大行占比超50%，但部分银行增速明显放缓：建设银行（-2.36%）、招商银行（-5.49%）、平安银行（-20.07%）等出现负增长。
这种变化折射出两个趋势：一是数智化基础设施初步建成，二是科技资源管理进入精细化阶段。工商银行通过完善数字金融委员会审议机制，构建涵盖硬件、软件、数据等资源的统一管理系统；兴业银行发布《“人工智能+”行动方案（2025-2027年）》，打造“6+X”AI能力体系与12类应用范式；中信银行联合集团机构组建金融科技创新中心，落地超1600个智能化场景。
科技治理架构的优化呈现三大特征：资源集中化、风险可控化、决策科学化。以工行为例，其通过强化科技风险源头管控，完善境外机构服务机制，推进智能研发体系建设，实现创新与风险防范的动态平衡。这种变革本质上是将算力、人才、资金等核心资源向高确定性项目倾斜，确保“好钢用在刀刃上”。
在11家全国性银行中，科技人员占比均较2023年提升，但人才定义正在发生质变。农业银行将统计口径从“科技人员”扩展至“科技与数字化运行管理人员”，揭示科技力量向业务运营侧渗透的趋势。这种转变源于AI中台建设后的新挑战：如何提升员工应用效率、降低技术成本、形成可复用能力。
银行复合型人才培养呈现双轨路径：
路径一：校招社招定向布局
工商银行推出“人工智能+”专项计划，通过“科技机构+分行”轮岗输送人才至总行核心部门；农业银行将金融科技纳入菁穗培训生体系，直接服务数据驱动战略；交通银行设立科技金融储备生，定向培养“技术+金融”复合型人才；邮储银行“U+人才计划”构建科技人才培养闭环。
路径二：内部机制改革促融合
工商银行选派科技骨干赴业务条线交流，培育1.2万名数据分析师，组建数字金融核心人才库；招商银行完善内部大模型平台“爱共创”，培训员工AI思维，同时向开源社区提交自研成果；兴业银行通过“AI人人可用”目标，推动6大平台与X场景应用的深度融合。
“大模型研发需要从‘业技融合’升级为‘业技共创’。”招商银行首席信息官周天虹在2025招银浦江数字金融生态大会上指出，传统软件研发中业务仅负责提需求、验收结果，而大模型研发要求业务深度参与全流程，在关键环节发挥主导作用。这种转变在招行“爱共创”平台中已见成效，该平台通过梳理业务知识经验，实现技术向业务价值的转化。
AI技术正在打破银行规模壁垒。在央行2024金融科技发展奖中，青岛银行、湖南银行等中小机构各有2个项目获奖，展现出AI加持下的创新活力。这些银行通过聚焦特定场景，如智能风控、精准营销、流程自动化等，实现差异化竞争。
这场变革的本质是AI技术对银行竞争力的重构。当科技投入告别粗放式增长，当复合型人才成为核心资产，当业技共创取代简单融合，银行业正步入一个以智能驱动、人才为基、创新为翼的新时代。未来，谁能率先完成机制与人才的双重变革，谁就能在数字金融的赛道上占据先机。
猜你喜欢
