出品｜虎嗅科技组
作者｜SnowyM
编辑｜陈伊凡
头图｜来自Casca领英
“AI原生100”是虎嗅科技组推出的AI原生创新栏目，本文为该系列第20篇文章。
美国超3000万中小企业主正面临贷款困境：数字经济时代，企业贷款流程仍存在明显滞后——平均放款周期达90天，65%的申请人在初审阶段放弃，人工审核占据超80%的流程节点。传统金融机构的遗留系统与低效流程，已成为制约小微企业发展的关键瓶颈。
当地时间8月20日，美国最大孵化器Y Combinator宣布，AI贷款平台Casca完成2900万美元A轮融资。投资方包含Live Oak Bank、Huntington National Bank等全美头部贷款机构，这些机构同时也是Casca的核心客户。从成立到完成A轮融资，Casca仅用15个月。
其自主研发的AI原生贷款系统实现三大突破：
这种“客户即投资人”的模式，使Casca与头部银行形成深度绑定。其CEO Lukas Haffer曾担任数字财富管理商Avaloq的欧洲市场幕僚长，这一行业背景为初期订单获取提供了关键助力。
Casca的核心业务是为银行、信用社等金融机构提供AI驱动的贷款发放软件平台，目标是通过端到端的云端操作系统取代陈旧遗留系统。与传统软件“外挂”AI功能不同，Casca从架构设计之初就将AI作为核心驱动力：
Casca的Sarah系统
系统利用计算机视觉和大语言模型技术，可在几分钟内解析上万页文档，自动提取关键财务数据，并接入征信和公共数据库执行KYB与信用核查。在风险审核环节，系统突破传统打分卡模式，根据银行信贷政策给出决策建议，同时保留人工复核环节确保合规。
康涅狄格州Bankwell银行引入Casca后，SBA贷款转化率从8%飙升至81%，放款周期从90天缩短至10天。AI助理Sarah实现24小时响应，解决下班后申请无人处理的痛点。Live Oak Bank作为投资方兼客户，贷款并发处理能力提升10倍，董事长Chip Mahan评价：“Casca让贷款流程更简化、更快速，还能提供深度洞见。”
Casca的商业模式通过“白手套式”服务与客户建立长期合作：
CEO Lukas Haffer曾任全球核心银行软件供应商Avaloq的欧洲市场幕僚长，管理覆盖4万亿美元资产的系统，深谙银行业IT痛点。CTO Isaiah Williams来自对话式AI公司EliseAI，具备将前沿AI技术转化为生产级应用的能力。这种“行业局内人+技术架构师”的组合，使Casca成功规避技术初创公司常见的企业销售陷阱。
美国小企业贷款市场规模超1.4万亿美元，但基础设施长期停滞。目前竞争者可分为三类：
其中，Salient是Casca最强有力的挑战者。自2023年启动以来，已处理超10亿美元交易，帮助贷款机构将处理时间缩短60%，并与Westlake Financial等主要机构展开合作。
Casca要想巩固先发优势，需持续保持技术领先，在合规与稳健经营中找到平衡。其AI原生贷款系统的思路，或为金融科技领域提供重要借鉴。
本文来自虎嗅，原文链接：https://www.huxiu.com/article/4780078.html?f=wyxwapp
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