出品｜达摩财经
9月28日，广发银行召开干部会议，国寿集团党委书记、董事长蔡希良出席会议并宣布重要人事变动：国寿集团党委委员、副总裁林朝晖兼任广发银行党委书记，原党委书记王凯因集团分工调整不再兼任该职务。同日，广发银行收到王凯的书面辞呈，其辞去副董事长、行长等职务，待监管核准后，林朝晖将正式接任行长一职。
现年51岁的林朝晖是国寿集团领导班子中最年轻的成员，拥有丰富的银行业经验。他此前长期就职于建设银行，曾任建设银行北京分行行长。2024年1月，林朝晖空降至国寿集团，后任集团副总裁，并兼任中国人寿保险（海外）董事长。
值得一提的是，今年年初，广发银行董事长白涛辞任，59岁的国寿集团董事长蔡希良接任其职，形成新的“将帅”组合。
王凯自2021年初担任广发银行行长，此前曾任中国进出口银行上海分行行长、资金营运部总经理等职。在其任期内，广发银行营收规模持续下滑。2020年，广发银行营收达805亿元，而到2024年，营收已不足700亿元，缩水超过百亿。净利润也呈现涨跌互现的态势，2024年营收、净利润双双下滑，为近17年来首次。
广发银行业绩承压的同时，内部治理问题也备受关注。前不久，该行因贷款、票据等业务管理不慎、监管数据报送不合规等问题，被国家金融监管总局开出6670万元的天价罚单。
此外，广发银行的上市之路也充满波折。目前，同为广东地区的东莞银行和南海农商行均在IPO排队中，而广发银行自2021年辅导备案终止后一直再无动作。
业绩承压：营收下滑，信用卡业务收缩
广发银行在2020年创出营收纪录后，业绩便持续下滑。除了2022年营收微增0.33%外，其余三个年度均呈现不同程度的下滑。2024年，广发银行实现营业收入692.37亿元，同比下滑0.63%；实现净利润152.84亿元，同比下滑4.58%。
利息净收入的下滑是造成营收下滑的主要原因。受银行净息差普遍下行的影响，2022年末和2023年末，广发银行净息差分别为1.81%和1.60%，低于上市股份行的均值。2024年，该行净息差继续下行，已跌至1.54%。
广发银行一直对信用卡业务有着高度依赖，但随着居民消费水平整体下降以及信用卡涉房风险的暴露，该业务普遍收缩。自2021年起，广发银行信用卡发卡量增速便不断放缓。2021年至2024年，信用卡各年累计发卡量分别达到1.01亿张、1.09亿张、1.18亿张、1.23亿张，对应增速已从13.48%降至4.24%，信用卡透支余额也三年连降。
与此同时，信用卡的不良率却在上升。2024年末，广发银行信用卡透支的不良率为2.19%，较上年同期上升0.6个百分点。
为应对不良资产问题，广发银行在2024年大力出清不良资产。全年共进行11次不良资产收益权转让，涉及原始不良资产总额327亿元。其中，有7笔交易的接盘方都来自广发银行股东粤财资管的兄弟公司粤财信托。
事实上，广发银行过去几年一直在加大不良资产清收处置力度，持续强化现金清收。2024年末，广发银行不良率为1.53%，较上年下降5BP，不良贷款金额为324.72亿，较上年有所下降。
曲折上市路：多次受阻，未来能否突破？
蔡希良和林朝晖新“将帅”落定后，业内更关注广发银行的上市之路会否得到实质性的突破。广发银行是国内最早组建的股份制商业银行之一，但在全国12家股份制商业银行中，是唯二没有实现上市的银行之一。
广发银行最早在2009年便提出上市计划，但由于股权结构复杂、股东利益问题以及市场环境等因素而未能推进。2011年，该行启动“A+H”股上市计划，由中信证券和高盛高华证券作为辅导机构，但再次受阻。
2016年，国寿寿险收购花旗集团及IBM持有的广发银行36.48亿股股份，成为单一最大股东，但也使得上市计划再次中止。2021年5月，广发银行辅导备案终止后再无动作。2022年年报中，该行也仅用“夯实上市基础”的字眼一笔带过。
目前，国寿寿险为广发银行最大股东，持股占比43.69%，中信信托持股14.14%。此外，广发银行再无持股10%以上股东。
今年1月，国寿集团召开2025年工作会议，提出“333战略”，其中打造三大新上市平台尤为引人关注。但会议并未对“三大新上市平台”做出更多说明，仅表示要对照上市标准提质增效，统筹内涵式发展与外延式增长。
会议号召，广发银行要进一步全面深化改革、苦练内功本领、勇挑使命重任，走好中国特色金融发展之路，为实现集团党委“333战略”贡献广发力量。但会议中未对广发银行上市安排做出明确指示。
•END•
猜你喜欢
