2013年7月至2014年4月，一场精心策划的金融骗局在四川乐山悄然上演。乐山商业银行在不到一年时间内被诈骗贷款33亿元，截至2022年9月仍有30.4亿元未追回。这起案件不仅暴露出金融机构风控漏洞，更折射出诈骗团伙的'创新'手段。
案件核心人物陈碧元为湖北融升公司实际控制人，其'双氧水'项目虽获地方政府重视，却因资金短缺走上歧途。2013年，通过融资中介杨锦、殷学明牵线，工行应城支行职员张应林成为关键帮凶。该团伙采用'工行兜底担保'模式，通过伪造公章、虚构审批文件等手段，成功骗取招商银行佛山分行2亿元信托贷款。
更具戏剧性的是，诈骗团伙在前期接触两家银行时已暴露破绽：某银行要求在担保方用印室盖章，另一家发现公章包装异常。但通过快速总结经验，他们完善了作案流程——借用银行办公室、安置假职员、准备假公章，甚至让清洁工穿上银行制服冒充管理人员。
对比2023年香港九龙黄金劫案，诈骗的'性价比'更显惊人。10名劫匪耗费半天抢走65公斤黄金（价值约5302万元），次日即被警方追回大部分赃物。而乐山骗贷团伙通过虚假合同、虚构项目等手段，单笔最大骗得武汉业大公司13亿元贷款，且长期未被察觉。
武汉业大公司以'武汉市LED灯改造工程'为名，凭借39.8亿元虚假合同获得贷款。实际资金用途包括放高利贷、完成银行'拉存款'任务及购买理财产品。公司原负责人姚荣萍偿还4亿余元后，将股权转给湖北仙桃老乡试图脱身，后者却声称自己也是受害者。
案件暴露出金融机构'抓小放大'的怪象：银行常能拦截小额诈骗，却在33亿级骗贷面前失守。诈骗团伙总结出'金额越大漏洞越大'的'经验'，通过伪造办公场景、安排假职员等手段，成功骗过三家银行的对账核查。
具体作案手法包括：私刻工行应城支行及行长印章、伪造湖北省分行授权文件、篡改贷款资料产值数据等。在招行佛山分行核保时，张应林提前布置假办公室、假保险柜，甚至让清洁工冒充银行职员参与签约，工行应城支行'副行长'身份竟由普通职员张应林冒充。
这起案件未涉及高层人员，但暴露出基层风控的严重缺失。诈骗团伙通过'试错-改进'模式，在前两家银行失败后迅速优化方案，最终在乐山商业银行得手。其单笔最大骗贷13亿元的项目，仅凭虚假合同和伪造公章就通过审核，令人震惊。
对比电诈案件，此类金融诈骗更具隐蔽性和危害性。银行在保护储户小额资金时表现积极，却在大额贷款审核中屡现疏漏。如何平衡风控精度与效率，建立全流程核查机制，成为金融机构亟待解决的课题。
来源：老斯基财经（ID：laosijicj） 作者：魔鬼斯基
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