图：ayahundred
前几天和大家简单聊了一下孩子保险的话题，后台一下子涌进了近500条留言，我正跟大伙聊得起劲。
突然，一个特别的留言跳了出来：“给娃推荐的保险关键字是？找不到了。”
在一片欢乐或诉苦的氛围里，一位男士静静举手，面无表情地说：保险清单，来一份。
怎么感觉，有点萌萌的...
那么，小朋友的保险要买啥呢？我觉得有两个必不可少。
一个是意外险。
因为日常磕磕碰碰太常见了，时不时就会有读者跟我反馈：夏夏，娃摔了、烫了...花了好几千，意外险几乎都给报销了，感觉很惊喜。
意外险的性价比确实太高了。
比如最近又有读者说了：
haha，正反馈特别强。
关于意外险，大家可以看看：小神童7，很便宜，最低只要68块，就能保1年，0-17岁都可以买。
二
还有一个很值得买的少儿险种——重疾险。
它跟意外险不一样，价格不便宜，保终身的，怎么着也得两三千块钱一年。
其实，人一般不太得大病，那为啥说值得买呢？
因为钱能用在刀刃上，解放全家人。
家里娃如果得了大病，花钱治病是一方面，更多的花销在治病之外。毕竟小孩生病后，至少有一个大人是24小时围着转的，甚至全家围着转。
这种情况下，家庭收入肯定会受到影响，而且估计要打持久战。有个重疾险，局面就会好很多。
钱直接赔付到手，不止用来治病，还能弥补大人的收入损失，父母能更加心无旁骛地带娃治病、照顾养护，也就没有那么艰难和煎熬了。
三
说到这里，我前段时间分享过一本书，不知大家看了没有？里面有一段文字，我印象很深。
作者赴美抗癌，在一个小区租住多年，因为这里住的中国病人多，被称为“中国癌症病人村”。作者没事就在村里溜达，观察出一个规律：住在这里的病友家属分三类。
第一类是父母生病的，女儿来陪同治疗的多，儿子较少，癌症病人大多会庆幸自己生的是女儿。
第二类是夫妻一方生病的，丈夫生病，妻子来陪同的多；妻子生病，丈夫来陪同治疗的却少，大概是工作忙？很多丈夫每隔几个月才飞过来一趟，转一圈、陪太太去趟医院，就匆匆回国了。
第三类呢，是小孩子生病，那情景又非常不一样：“父母几乎全部出动，甚至倾家荡产也在所不惜”
作者说，有一个6岁的娃得了淋巴癌，何止是父母，连姥姥姥爷、爷爷奶奶都全来陪护了。后来孩子不治，奶奶回国不到两个月也去世了。
“大概是念想没了，命也就没有了。”
不知作者的观察是否偏颇，但关于小孩子这一段，我倒是心有戚戚。
我总说，买保险要优先家里的经济顶梁柱，先把顶梁柱给保障好了，再考虑子女。但很多读者都是怀了孕、生了娃之后，才考虑买保险，第一个要买的，也是给娃的保险。
我以前不理解，但当了父母后，自己也知道个中滋味了。何止保险，手里好东西哪个不是先捧给娃？不太合理，但，人之常情。
就像开头那位淡淡索要保险链接的男士，后来他又补充了一下心路历程：
娃出世一直想给娃买份保险，一直考虑中，没想到这几年忙于赚钱和投资，现金资产逼近A8了，自我感觉挺好的，慢慢把这事都忘了。昨晚做了一个噩梦四点凌晨惊醒吓出一身冷汗，突然猛的想起来娃都四岁了，保险还没买啊，想着要认真翻你的文章找资料了。
三
好了，说回来，聊聊产品。如果要给娃买重疾险，可以考虑一下：达尔文宝贝计划12号。
它是专门给小朋友准备的重疾险，0-17岁可以买，可以保终身，也可以保30年、到70岁。
比如0岁小孩，50万保额保终身，分30年交费，男孩3049/年，女孩2732/年。
产品保障做得挺扎实，基础保障包含重疾1次，中轻症累计6次，还有少儿重疾险独有的特定疾病、罕见病，分别再赔100%、200%。
如果觉得保障还不够，比如得过一次大病，以后没了保障怎么办？那它还有丰富的可选保障。
比如重疾多次赔，可以赔3次；比如60岁前额外赔，60岁前确诊，额外再赔一笔钱；比如重度癌症无限赔，得过重度癌症之后，以后癌症持续存在、或者又新发、复发、转移扩散了，有这个保障在，可以继续再拿赔付，不用怕一次患病之后，终身买不了保障，被迫“裸奔”了。
毕竟小孩子得了重疾以后，生存机率还挺高的。
除此之外，我觉得可选保障里，还有一个能打在父母的“心巴”上，叫「疾病陪护保险金」。
娃30岁前得了大病，除了正常赔付外，选上它，还会额外再给一笔“陪护工资”，每个月5%。
这就是给父母做收入补偿的，比如保额50万的话，娃得重疾，每个月父母能拿到2万5的陪护金，能拿6个月。
这笔钱，再加上保险本身的几十万赔付，在“父母全部出动，倾家荡产也在所不惜”的时刻，确实能帮上大忙，给父母心理减压、更是财务减压。
ps.
达尔文宝贝计划12号还有几个亮点，比如：
支持全球240+个国家和地区，它的理赔比较宽松，比如说先天性疾病导致的重疾，它也能赔，不过有一些前提条件，具体见下图——
这是写在合同条款里的，不像很多重疾，直接免责，不给赔。
它的核保挺宽松，像卵圆孔未闭、早产呀之类的，都有机会正常投保。
而且它最近搞活动：在今年底之前投保的话，核保更宽松，像出生时体重很低、颅内出血、难产...等等很多问题...以前很难核保通过，现在人工核保门槛降低了很多。
它列出的相关疾病清单，有30多种呢，很难买到其它重疾险的读者，不妨给娃试试。
产品链接：达尔文宝贝计划12号
预约顾问，可以仔细聊聊。
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