习近平总书记指出：“保持经济平稳健康发展，一定要把金融搞好。”中央金融工作会议明确提出，要切实做好包括普惠金融在内的金融“五篇大文章”，为中国特色现代金融体系的高质量发展指明了方向。在这一背景下，消费金融公司如何将政治性、人民性与专业性有机结合，成为推动消费增长、减少消费不平等、助力精准扶贫和实现共同富裕的关键力量，值得深入探讨。
消费信贷需求旺盛的核心逻辑，源于人口红利、金融缺口、数智化技术与政策支持的有机叠加。金融机构通过技术基建平台与本地化场景结合，面向长尾群体提供短期急需资金，既补充了传统金融服务体系的不足，又推动了金融包容性发展。本文以兴业消费金融股份公司（以下简称“兴业消金”）为例，探讨其如何践行金融工作的政治性与人民性，书写普惠金融篇章，构建高质量发展格局。
2009年，国家设立消费金融公司的目的在于完善多层次金融服务体系，通过科技赋能弥补传统银行业的空白。消费金融的核心价值体现在三个方面：一是及时保障应变资金，解决临时性、突发性资金需求；二是填补普惠金融空白，覆盖无征信记录、收入不稳定等群体；三是促进消费升级，激发有效需求，推动消费结构优化。兴业消金自2014年成立以来，授信金额超四千亿元，年均增长45.6%，持续增强对普惠金融的贡献。
党中央高度重视金融系统党的建设工作。兴业消金将党建工作贯穿经营管理全过程，强化思想理论武装，严格执行“三会一课”制度，并将党建纳入部门考核。同时，加强基层党组织标准化建设，用党建工作方法研判及解决业务问题，确保消费金融工作的政治性与人民性。
特色金融企业文化有助于平衡效率与风险。兴业消金以“勤勉、忠诚、干净、担当”与“进取、真诚、专业、高效”为价值观，提出“一群人、一件事、一条心、一起拼、一定赢”的文化口号，致力于在“义利相兼”理念下打造兼顾效益与风控的国内一流消费金融公司。
消费金融市场服务群体广泛，能够通过现代化风控技术包容传统金融模式难以覆盖的群体信贷需求。其用户下沉特点，使其成为筑牢普惠金融基础的关键力量。兴业消金通过消费金融实践，将传统“义利观”与现代市场经济规律结合，彰显中国特色金融发展之路的独特性。
一是规模庞大的消费信贷市场是普惠金融高质量发展的基础。中国零售消费市场巨大，潜在消费金融需求旺盛。2024年社会消费品零售总额达48.3万亿元，但消费贷款渗透率仍有较大提升空间。
二是支持尾部群体获取消费信贷。个体工商户与小微企业常被排斥在正规信贷体系之外。兴业消金累计对自雇人士放款超两千亿元，占贷款总额48.2%，并通过财政贴息政策满足尾部群体需求。
三是丰富消费信贷产品体系。兴业消金推出兴家贷、兴才贷等产品，精准响应差异化需求；采用“线上+线下”放款方式，深度嵌入消费场景；加强风险防范控制，推进“研究赋能”人才体系建设。
四是科技赋能数智化运营管理。兴业消金将“大数据+云计算+人工智能”技术体系应用于产品设计、风险控制等全流程，提高资金信息传递效率，满足个性化和多样化金融需求。
五是积极履行社会责任。兴业消金成立特教专项基金会，连续九年捐助特教师生；响应消费贷款贴息政策，杜绝“普而不惠”现象；注重消费者保护，提供有温度的金融服务。
六是顺应监管政策发展趋势。金融监管部门频频出台治理细则，促进消金公司加强内控治理。兴业消金把握监管动态，提高业务合规性，降低金融服务门槛和成本。
习近平总书记强调“该改的坚决改，不该改的不改”，为消费金融高质量发展提供了方法论。兴业消金将秉持“不变”之道，坚持党的领导，牢记使命与初心；同时积极求“变”，顺应时代变化，开发多层次消费金融产品，构建线上线下多维度获客场景，强化风险控制体系，践行助力消费提振经济的金融担当。
作者：戴叙贤，兴业消费金融股份公司董事长
猜你喜欢
