近日，国家金融监督管理总局绍兴监管分局正式公布了对浙江嵊州农村商业银行股份有限公司的行政处罚决定，引发金融行业广泛关注。此次处罚不仅涉及高额罚款，更对相关责任人作出严肃处理，再次凸显监管部门对金融机构合规经营的严格要求。
经监管部门详细调查，浙江嵊州农商银行在经营过程中暴露出多项违规问题。其中，员工行为管理失察问题尤为突出，银行未能有效落实从业人员行为规范，对员工违规操作缺乏及时察觉与纠正机制。同时，在项目贷款管理方面，该行存在贷前调查不充分、贷后跟踪管理不到位等审慎性缺失问题，这些漏洞极有可能引发资金挪用或不良贷款风险攀升。
基于上述违规事实，监管部门依法对浙江嵊州农商银行处以105万元罚款。与此同时，直接责任人员王小波、马蔚因对违规问题负有主要责任，被监管部门予以警告处分。这一处罚决定不仅体现了监管部门对违规行为的零容忍态度，也为金融行业敲响了合规经营的警钟。
事件背景：改制后快速扩张暴露内控短板
浙江嵊州农商银行作为嵊州市网点覆盖最广的金融机构，其前身为嵊州农村信用社，并于2016年成功改制为农商银行。目前，该行下辖16家支行及55个营业网点，存贷款规模长期位居全市银行业前列。然而，此次处罚暴露出该行在快速扩张过程中，内控管理存在明显短板。特别是在员工行为监督和贷款业务风控环节，该行未能达到监管要求，导致违规问题频发。
监管处罚重点：员工行为与贷款管理成焦点
监管部门在此次处罚中明确指出了两大重点问题：
行业警示意义：合规经营与风险管控并重
此次处罚再次凸显了金融监管日益趋严的态势。金融机构在追求规模增长的同时，必须强化合规经营意识，完善内控体系。具体而言，金融机构需要定期对员工异常行为进行排查，建立举报与问责机制；严格把控贷款全流程管理，特别是要加强对大额项目贷款用途的监控；同时，加强对监管政策的学习，确保业务开展符合审慎经营原则。
银行回应与整改方向：直面问题重建市场信心
截至目前，嵊州农商银行尚未就处罚细节进行公开回应。然而，作为地区金融的主力军，该行必须直面现存问题，尽快开展整改工作。未来，该行能否在服务“三农”与小微企业的定位中，实现风险管控的平衡，将成为其持续发展的关键所在。只有通过加强内控管理、提升合规水平，嵊州农商银行才能重建市场信心，实现稳健发展。
（编辑/环球）
（文中处罚信息来源于国家金融监督管理总局绍兴监管分局公开文件）
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